被e行呗借款坑过才敢说：这平台到底怎么样

说实话，网上有人问e行呗借款怎么样我心里很复杂。两年前的我也是急得团团转的人，征信花到像调色盘一样多的地方正规银行大门都没进过最后稀里糊涂点了那个。那时候觉得到账快就是救命稻草，等回过神来算账的时候才发现自己踩了个大坑。今天不讲什么大的道理了，就把这两年来的摸爬滚打中积累的经验掏心窝子地给大家说一说。

当年的e行呗借款，我亏了多少钱

那是2021年的冬天，因为我的小生意资金周转困难，欠了供应商三万块钱要结账。正规银行审批慢，还要去网点排队等候，我不耐烦了就选择了网上申请的方式借款。到账速度很快第二天钱就有了。但是问题在于我还款三个月后才发现本金几乎没动过。怎么回事？后来我在查看账单的时候发现除了利息之外还有一项"服务费""担保费"每月都会产生这些费用的总和甚至比利息还要高一些这事儿到现在我还记得清清楚楚，那种被套路的感觉真的很难受。

其实很多人都跟我一样，只盯着日息万分之几看，觉得没有多少钱。别傻了那只是表面利息如果算上年化利率的话，就大吃一惊了。后来我自己用IRR公式算了算这笔借款的真实年化率接近24%，差点踩到法律保护的上限。这叫什么事？

e行呗借款可以吗？拆解出三点

吃了亏之后，我花了很多时间去研究这个东西是怎么运作的。说白了就是e行呗本身很多时候不是直接放款方，它更像一个导流平台，背后对接的是各种小贷公司或者信托机构。你把资料填上后就将你的信息推送给资方，由资方审核后再进行贷款操作。

这里有一个坑需要注意：资方不同，条款差别很大。我的一个朋友后来也试过，他的运气不错，对接的资方比较正规，利息还可以。但是我的情况就不好了，对方是外地的小贷公司，各种费用都藏得很深。所以要问我e行呗借款怎么样的话，我真不能只说一句话。碰到好的投资机构算是你的幸运了，遇到像我们这样的只能自认倒霉。

合同中隐藏的"看不见的价格"

我后来总结出，这些平台最拿手的三招就是服务费、担保费和会员费。服务费用按期收取，保证费用每月扣除一次，并且还有诱导你开通会员才能提高额度或者降低利率的行为。把这些加起来之后，所要支付的实际成本要比表面上看到的大得多。去年有个做装修的朋友来找我诉苦，在平台借了五万块钱后被扣两千多块的"会员费"，钱还没拿到就已经亏了一大截。这样的做法合理吗？

扯淡的是什么？有些费用即使提前还款也不退。我想要早点还清以减少利息，但是发现服务费还是需要交满整个周期的。规则写在合同的一个角落里，在签订的时候谁会去关注到呢？

申请之前必须要弄清楚的一件事

很多人关心通过率的问题。e行呗借款可以吗？这要看你的资质，也看运气了。但是我要提醒你的是：每次申请的时候不管最后是否放款都会在你的征信上留下一条查询记录。那时候我并不知道怎么比价，在做征信报告的时候有好多条信息都被标记上了。后来我想去银行办房贷，客户经理看了我的征信报告后摇了摇头。

他说："你查询的次数太多了，系统直接拒绝了，人工也无法处理。"因为这句话的原因导致我买房子的事情推迟了半年之久。冤不冤？

所以我现在有一个习惯，就是任何借款平台都不看具体条款、资方名称的话，都不会点"确认申请"。即使广告吹得天花乱坠也不动心。有耐心可以省下很多麻烦。

提前还款的坑我已经踩过了

再说一个经常被忽略的小细节。e行呗借款提前还款划算吗？本人亲身体验得知，并不一定这样子。有的资方提供随借随还的服务，有的收取违约金，还有一些像我这样的情况是利息和服务费照收不误的。具体的有什么规定呢？要拨打电话咨询客服才可以知道具体的情况，不能只看APP上的宣传语。虽然说可以在App上看到支持提前还款的信息，并且没有提到需要支付多少费用的问题但是也不会主动告知。

后来我学乖了，在借之前先问三个问题：有服务费吗？提前还款收不收费用呢？资方是哪家。三问之后对方支吾其辞，无法说清的就直接pass掉。