上周三晚上十点左右，我正要关掉手机准备睡觉的时候，突然有一个陌生的电话打来，接通之后发现是一个年轻的小伙子在那边说话，声音都有些颤抖着问我达内借款上交会怎么样。他说自己刚毕业就被培训机构忽悠了办分期付款的事情，在这里不想学了，机构让他把剩下的钱补齐才能退课否则就上报征信。我已经听了很长时间了，培训贷的老套路就是这样的，但是每次遇到刚刚从学校出来的学生的时候还是会感到无奈。
我是做贷款中介的，自己开了一家小公司，这几年经手的案子不下万件，在各种奇葩的情况上都见识过。今天咱们就掰开了揉碎了说一说这件事情吧，省得让更多的人都掉进坑里去。
达内培训贷款上交之后的真实去向
先说结论：达内参加上交会的情况如何？一旦把钱交出去，想要拿回来就难上加难了。很多学员认为将费用交给机构后就算完成任务了，以后不想学的时候可以退出去，这种想法太幼稚了。钱到了公司手里就是公司的财产，谁还会愿意拿出来呢？
去年有个叫小林的姑娘来找我，情况和开头那个小伙差不多。她参加了达内的UI设计班，学费一万八千元，自己没有钱支付，机构"热心"地替她推荐了分期贷款。办完手续之后上了两节课后发现课程质量跟宣传的大相径庭，老师讲课照本宣科，问到的问题也答不出来。小林想要退课的时候，机构表示贷款合同已经生效，并且款项已经被打入账户中，所以现在要办理退款就属于违约行为了，需要扣除相应的违约金和手续费七扣八扣的说，在这样的情形下很难再收回多少钱。
她当时就懵了，贷款的钱一分没花出去，怎么会欠下一大笔债务？
这就是培训贷最坑的地方，钱直接给到机构了，学员根本拿不到这笔钱，并且还得背起这债。讲真，在行业内这个模式叫做"受托支付"，本是银行用来防止贷款被挪用的风控手段，结果却被培训机构当成套现工具来使用了。
钱交了之后可以退吗？
没有标准答案，要看你是怎么跟机构撕的。有人成功退了，也有人血亏了，区别就是看谁更懂行、谁能闹出效果来。
小林那件事情我帮她处理了。第一步，让她把当初销售时承诺的话术全部整理出来，并且有没有说"包就业""学完月薪过万"之类的？有微信聊天记录，在此之上。第二步就是收集课程质量方面的问题证据，录音录像来证明实际授课和宣传不一致的情况发生。第三步是直接跟机构负责人沟通，请他们知道之后就去投诉到市场监督管理局、向消费者协会举报，并且在网上发帖曝光。这招挺管用的，最后退了七成左右的钱虽然还是亏了一些钱但是比血本无归要好一些。
但是我也要说实话，并不是所有的案子都能这么顺利。有些机构的合同签得滴水不漏，销售口头承诺却没有留下证据的情况下想退钱就难上加难了。那么问题的核心是什么呢？签订合同时头脑一定要清醒，在被销售人员的话所迷惑之前就要悬崖勒马。
不上交或者中途断供会怎么样
有人问：那我不交钱，或者只交一半就不交了可以吗？
行是行，但是后果你自己考虑。贷款合同是你和金融机构签订的，并不是跟培训机构签的。不还钱的话，金融机构不会关心你是不是被骗了，会催收催收、上征信上征信。信用记录不好以后买房买车办信用卡都会受到影响。为了八千块钱把征信弄坏值得吗？
我的一个客户是做建材生意的小老板，征信上有逾期记录，三年前为亲戚担保了一笔培训贷，结果亲戚跑了，他也跟着受了牵连。后来他想贷款50万元周转资金的时候去了好几家银行都被拒绝了，最后才找到我这里办理下来，并且利息比正常高两个点。当时拍大腿说早知道就不保了，但是世间哪有后悔药可吃？
因此不要跟金融机构硬碰硬，没有半点希望。合同上已经写明了，并且钱也到了账里边去之后债务关系就产生了。你唯一能做的就是和机构谈退费问题，而不是把责任推给金融系统。
几个生存的方法建议
如果你已经办理了达内培训贷，但是还没有交钱或者刚刚交了一部分的话，请听我一言：
- 钱还没有交出去的，不要着急去支付。在网上查一下该机构是否有负面评价、是否存在退款问题，在知乎和黑猫投诉中查找相关信息。不要再相信销售人员所说的"名额有限""今天报名优惠了"这些话术，都是为了促使你做出冲动消费的行为而设的。
- 钱已经交了想要退的，马上搜集证据。聊天记录、宣传材料、课程质量方面的证明文件全部保留好。然后跟机构协商的时候态度要强硬一些，该投诉就去投诉，该曝光就要进行曝光。这事儿最好尽早上手，拖得时间长的话就越难解决。
- 贷款开始还款的时候发现被骗了，有两种选择：第一种是继续跟机构讨价还价要钱；第二种是在没有办法的情况下就当做一次教训，把剩下的钱也全部用来偿还债务。不要因为口气问题而影响到征信状况。
另外还要注意一下，各个城市监管的力度是不一样的。北京、上海那边对于培训贷查得比较严一些，机构也比较收敛了，小城市的状况就可能会更乱一点。具体到你所在的地方情况如何我不好随便说出口来，可以去当地消费者协会或者教育部门了解一下。
行业内鲜为人知的暗规则
做贷款中介这么多年，对培训贷这块的内幕我也了解了一些。有些机构和贷款平台有"合作"关系，每招收一个学员办贷款的话，该机构就可以得到返点。这返点从哪里来？羊毛出在羊身上，最后还是由学生承担。还有一些公司销售提成与审批放款挂钩，在这种情况下他们会极力推荐分期付款，并声称可以先学后付、零利息等等其实这些费用早就被包含到学费之中了。
去年政策收紧了，很多地方都出台了规定，培训机构不能诱导学生贷款，也不能强制销售。但是道高一尺魔就更进一步，有些机构换了一种新的方式继续做着非法的事情，并且把贷款包装成"分期付款"的形式来欺骗学员签署另外一份合同。监管方面要查处也存在难度，因为合同是自愿签订的。
我处理过的案件很多，归纳起来就是一句话：培训贷十个里面有九个坑。想学技术的话要通过正规途径学习，并且不要被"包就业""高薪"等噱头所迷惑。如果真的需要贷款的话就要把合同条款仔细研究一遍，算出实际的费用之后再问销售员是否可以办到。
至于达内借款上交会怎么样，答案已经很明显了：交出去的钱就是泼出去的水，想收回来得脱层皮。还没有支付的话就恭喜你还有选择的机会。如果已经缴纳过了，那么就要做好打持久战的心理准备，在可以的时候维权、止损，在不可的情况下也一定要保护好自己免受损失。
钱没了还可以再挣，但是征信黑了就麻烦了。
