白户借款哪个好？做生意周转十年，我踩过的坑都在这了

我从事建材行业已经十多年了，资金周转对我来说就跟吃饭喝水一样平常。

但是前几年发生的一件事让我很苦恼，当时接了一个大工程需要一笔进货的钱，去很多银行都拒绝了。原因很简单：我是白户借款哪家好这个问题的反面教材就是我，我当时一张信用卡都没有办过，征信报告上一片空白，银行想查我的信用记录都无从下手，凭什么相信你会还款？

最后是找朋友借钱才渡过难关，这件事也让我长了记性，并开始钻研融资渠道。这几年来网贷、银行消费贷、商户贷我都试过了，有的让我亏得狠啊，但也有救急的。

白户申请借款为什么总是被拒掉

很多人有一个错误的认识，认为自己从不欠钱、没有逾期记录，征信就一定很好。其实银行看这个也不算加分项。

白户是指征信报告中没有显示任何借贷记录。对于银行而言，你就像一个从未参加过考试的人一样陌生，在老师的面前无法看出你的水平，为了避免风险的存在，只能给你打低分甚至不收留。

去年我的一个做装修的朋友老周手里有五十万现金想全款买房，我拦住了他。让他先办一张信用卡，在平时刷刷卡的时候留点记录就行。结果他还不同意，表示不愿意欠人情了。怎么样？三个月之后他的生意需要周转资金时去银行申请贷款被直接拒绝。这就是白户的尴尬所在。

那么白户借款哪个好解决呢？核心思路就是一条：先把自己从"陌生人"变成"熟人"，使金融机构能够接触到你的数据。

那些年我踩过的坑，你们不要再踩了

说到踩坑，我真是有苦说不出。2019年的时候急着要用钱，在网上看到一个弹窗广告说"无视黑白户秒下款"就点进去办理了。

我提交了资料之后，真的被批准贷款了，拿到了三万元。但是后来我发现除了利息之外还有各种各样的服务费、担保费等费用，并且合同上写的金额是三千六百元而不是叁仟陆佰圆。还不算完，在还款的时候逾期了一天，催收电话就打爆了我的通讯录，连我不联系好几年的小学同学都被打了进来。真的是坑爹啊！

这就是典型的"套路贷"，专门针对急需用钱但又不懂行的人。从那时起我就再没接触过那些从未听说过的平台了。

还有一种坑叫做"养资质"的骗局。有人认为白户办不了贷款，可以花钱找人包装流水。别傻了，银行风控系统的智能化程度远远超出你的想象，假流水一查就准，到时候钱没借到还得被拉进黑名单，那真的就没有希望了。

白户借款选择哪个渠道，我实战排序

踩过很多坑之后，我也总结出了一些经验。如果你是白户想要借钱的话，我会根据推荐程度给你排序。

第一选择就是和你有业务往来的银行。比如你的工资卡所在的行，或者你在经营公司时经常用到的那家银行。我有一张工商银行储蓄卡用了七八年了，虽然是白户但是银行可以知道我的资金进出情况。去年我在手机银行上点了一下之后就给我发了一笔融e借，利率还特别低，只有3.2%左右。说明银行对你的信息是有记录的，并且你并不清楚这些信息的存在。

第二选择就是正规的互联网平台的产品。比如借呗、微粒贷、京东金条等等。这些网站不仅看央行征信，还关注你在他们平台上产生的消费记录。我平时进货大多用的是京东，金条额度有五万左右，急需要用的时候比较方便。但是各个平台上的利率都不一样，有的高一些，有的低一些，在借之前要弄清楚。

第三种选择就是消费金融公司的产品。招联金融、马上消费等持牌机构的门槛比银行低一些，但是利率会高一点。如果前面两种方法都试过了没有效果的话，可以试试这个办法，不过千万不要去借钱给那些没有任何资质认证的非法平台。

一个很少有人知道的小窍门

分享一下我自己遇到的情况。如果你是白户想要办理银行贷款的话，可以先去申请一张该行的信用卡。就算额度只有几千块钱也没有什么大问题。三个月内按时还款把信用记录养出来。这时再去办这个银行的消费贷成功率会高一些。去年我就这样做的，先办了一张招商银行卡用了几个月之后再申请闪电贷直接批了八万。

虽然速度较慢，但是很稳当。与其东奔西跑，不如先打下基础好。

有关白户贷款渠道的一些常见问题

白户借款的利息是不是都挺高的？

不一定。白户就是指你没有信用记录，并不代表你的信用就不好。如果你在其他方面资质比较好，比如工作稳定、有社保公积金等，或者像我一样有过真实的经营流水的话，银行给的利差其实并不高。我的工商银行贷款利率比很多老客户都低。看你能不能证明自己有能力还款了。

还有人问：网贷点多了是不是更难借钱？

真的。每次你在网上申请贷款的时候都会产生一条"贷款审批"的查询记录，如果这条记录很多的话，银行就会觉得你缺钱严重了，并且风险很大。因此不要随便点击链接或者访问不安全网站来申请，只需要选择几个值得信赖的地方就可以。我见过有人一个月点过二十多家网贷之后征信就被花了去了哪里都找不准去哪家都被拒就是自己作死的

具体数字我已经记不清楚了，但是业内一般认为一个月的查询次数不能超过三次，半年内不超过六次。超出这个数量的话基本上就很难批过了。