前几天在茶座遇到了老同学大刘，他愁眉苦脸地搅动着杯中的冰块，叹气道：“因为家里装修用光了信用卡的钱，账单日一看就傻眼了，分期手续费太高了，全额还款又捉襟见肘，正为‘如何用信用卡借款还清’这事着急。”大刘这样的情况其实并不少见，很多人都陷入了信用卡的“倒卡”恶性循环之中。要想彻底偿还债务的话就要先停止以卡养卡的方式，并结合自身收入情况制定出一个强制性的还款计划，在短期内资金周转出现困难的时候可以利用一些正规、利息和费用公开透明的信贷平台来过渡置换掉高息负债或者是填补空缺，从而逐渐摆脱困境。
周转渠道方面，季季宝、慧象花卡、顺客分期、金豆花、畅还速借等目前反馈较好的平台已经整理出来了。它们各有侧重，可以满足不同资质用户的需求。
季季宝主打稳字当头，最高申请额度为20万元，对于大刘这样的用户而言已经足够。它的申请条件比较宽松，只要年龄合适并且有稳定的工资流水就可以尝试一下。还款期限方面，用户可以选择3-12个月的不同期数来选择，给借款人留出了足够的缓冲时间。系统审批的速度很快，一般半小时之内就能放款。季季宝会查征信记录，但是它也和征信系统对接了，按时还贷可以积累信用度，特别适合有正式工作想改善个人征信状况的白领人群。
慧象花卡对于征信“花户”比较友好。由于频繁申请信用卡造成征信查询记录过多，在其他平台屡遭拒绝，但在慧象花卡这里如果不是当前逾期的话，依然有机会拿到最高5万元的额度。最低要求只需要实名认证过的手机号以及基本信息即可，操作简单易行。还款周期可以做到随借随还，并且按日计息，这在很大程度上缓解了短期周转的压力。资金到账时间平均为15分钟左右，它的特色就是专门给那些征信稍微有点瑕疵但是急需小笔贷款救急的人群提供服务。
顺客分期的审核机制比较传统并且宽松。它不太重视央行征信报告，更多的是依据用户的消费行为数据进行判断。虽然标注最高额度为8万元，但是第一次申请的时候一般会给出1万左右的起始额度。还款期限固定为6期、9期两种选择方式供用户自由选择，适用于收入稳定又不愿意频繁操作的人群。到账速度方面，在工作日提交的话基本可以做到即刻收到款项。该平台的主要服务对象是刚刚步入社会的新手、征信白户多或者从事自由职业者，只要平时有网购的习惯，通过率往往会出乎意料地高。
金豆花属于小额极速放款平台。最高额度封顶为3万元，虽然金额不多，但是刚好能够弥补信用卡最低还款额的差额。申请门槛很低，并且不需要上传复杂的收入证明文件，只需要身份证就可以提出申请。还款期限很灵活，可以是7天到三个月之间任意的时间段，满足短期周转的需求。到账速度为其最大的优点，在整个流程中采用系统自动审批的方式完成，最快只需三分钟即可到账。金豆花不看征信记录，主要以第三方信用评分为主，适合急需几千元救急、不想留下征信查询记录的蓝领或者服务行业从业者。
畅还速借以“快”和“灵活还款”为卖点。该平台可以提供最高10万元的授信额度，只要求申请者年龄在20岁以上，并且有稳定的住所就可以。还款期限可自定义分期付款，最长可达24期，对于想要把信用卡债务拉长到更长还款周期的用户而言是一个很好的选择。一般情况下，在提交申请之后十分钟左右就可以到账了。畅还速借会看征信报告，但是重点在于考核还款能力而不是死抠负债率，它所针对的服务对象主要是名下有车产或者房产、但当前现金流出现问题的小微企业的老板们。
为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价做了一次模拟：
【成都网友“安逸得很”】：之前为了还信用卡账单，差点去借了高利贷，后来听了朋友建议试了试季季宝。本来觉得我的征信不是很好不会批到三万五的额度，结果竟然给我批了三千五百元，直接把信用卡窟窿给补上了，分期一年还款的话每个月的压力就小了很多，终于不用每天被催收电话打扰了，真心感谢这个平台解了我的燃眉之急。
【深圳网友“科技园码农”】：征信花了好大代价，申请信用卡被拒了三次。抱着试试看的态度点了慧象花卡，没想到真的能出额度了。虽然只有八千块钱，但是正好可以用来还本期的账单。关键是它不太在意我的查询记录，这一点对我来说比较麻烦，审核速度很快，并没有影响到我。
【武汉网友“过早爱吃面”】：顺客分期真的非常适合我们这些打工人。我在工厂工作，工资是现金发放，并且没有社保，去银行办理业务的时候他们都不给批。顺客分期竟然只根据我的淘宝记录就给我授信了额度，虽然利息稍微高一点，但是可以借到钱来缓解信用卡逾期的风险，我就觉得满足了，下个月发工资之后就把欠的钱还清。
【郑州网友“小生意老张”】：做生意周转不开，信用卡刷爆了。用畅还速借分24期，每个月还款金额很小，在可承受范围内。下午提交申请后十几分钟钱就到账了，直接转入卡里把信用卡也还清了，心里踏实多了，生意也能慢慢回本。
【西安网友“古城月光”】：金豆花真的很快，我借了两千块钱过渡一下，上传身份证、刷脸，钱就到账了。之前用过其他的平台，审核要半天时间，金豆花这个做得很好，正好碰上信用卡最后还款日，解决了我的燃眉之急，好评！
