我是一个普通的工人，两年前做生意亏了一些钱，为了周转到处借钱。那时候急得像热锅上的蚂蚁一样，四处找地方借钱，网贷、信用卡、亲戚朋友，能想到的办法都试过了。去年有个朋友问我步步高短期借款情况如何说实话，当时我确实研究了一段时间，差点就办了。今天把我知道的、踩过的坑原原本本地跟大家分享一下。

这件事要从我邻居老李说起

老李是做装修的，去年年底接了一个大单子，材料费垫进去二十多万，业主那边尾款一直拖着不给。工人工资要发出去了，材料商那边也在催着要钱呢，这段时间老李头发都快白了。他听说步步高可以短期周转，就来找我问问能不能用。当时我的手头也不宽裕，就跟他说一起去看看情况吧。

其实我也有过急用钱的时候。只要能拿到钱，利息、手续费之类的就根本顾不上细看。老李那时候也是这样，在工作人员说可以批下来之后眼睛都亮了。但是我又问了几句才知道里面还有很多门道。具体数字我不太清楚了，大约是借五万元，分十二期还款，每期的还款金额看起来不多，但如果仔细算一下的话，实际上要付出的成本要比银行高出很多。

后来老李没有办成，找亲戚借了钱渡过去。

步步高短期借款利息到底有多高

这是大家最关心的问题吗？我找了一个懂行的朋友算了一下。表面上看月息不过几厘，可以接受。但是问题在于，并不是所有的费用都会直接反映在利息中。

各种服务费、管理费、担保费，种类繁多。把所有的费用加在一起除以实际拿到的钱就可以算出年化成本了，这个结果应该会让人吃惊吧。我当时自己算过一笔账，有些产品的综合成本甚至可以达到15%以上年利率。什么是概念？借给你十万元钱的话，一年的利息就抵得上两万到三万块钱左右了吧。这种事情不管对谁来说都是要衡量一下的。

但是不同的地区、不同时期的政策可能会有所不同。我只了解我们这边的情况，其他地方我不敢乱说。但是有一点可以肯定的就是，在签合同之前要让对方把所有的费用都列出来，你自己用计算器算一遍，不要光听人家口头承诺。

短期借款审批是否快速，有没有隐形门槛

审批速度方面，这是该类产品的一个优点。银行贷款你跑好几次也未必能批下来，短期借款如果资料齐全的话两天内甚至当天就可以到账。但是快是有代价的。

第一就是额度。不要指望能借到很多钱，一般也就是几万块到十几万左右，根据你的资质以及流水情况来定。

第二就是征信的要求。很多人认为这样的机构不会看征信，大错特错。人家查征信可勤了，而且查询记录会在你的信用报告上留痕。想想看，如果短期内频繁申请借款，在征信上有许多查询记录的话，以后想办理银行贷款时，对方一看：哎呀，这个人应该很缺钱吧？直接拒绝。

我的一个做小生意的朋友就吃了这个亏。前年为了周转，连续申请了几次短期贷款，每次申请都会被查到征信记录。后来做生意好起来想要办房贷的时候，银行看到他的征信报告后直接让他等半年再说。到现在我还能记得他拍大腿的表情。

哪些人可以申请，哪些人不能申请

说了这么多，那到底步步高短期借款情况如何可以吗？我的建议是分情况考虑。

如果你是短期周转，也就是差个十天半个月左右，工程款一到就可以还上，并且银行贷款来不及办理的话，那么这样的临时借款还是可以解决燃眉之急的。虽然成本高，但是能解燃眉之急，认了。

但是如果你是拿去消费、买电子产品或者拆东墙补西墙还其他的债的话，我建议你还是早点打消这个念头比较好。高成本的借款只会让你的窟窿越来越大。见过太多人开始时借了数万块，到最后因为利滚利变成了几十万元债务的情况很多，真是亏大了。

还有一种情况就是你的征信有问题了，正规的银行渠道走不通。这时候有些人病急乱投医，什么高利贷都敢去尝试一下。千万不要！信用不好已经够麻烦的了，再背上高利贷的话，那就是把自己往坑里推了。

网上查不到的内幕

我的一个在金融机构工作的朋友曾经说过的一件事我觉得很重要。很多短期借款产品在审批时都会有一个内部评分系统。这个系统除了看你的征信、流水之外，还会看你申请的时间点。

月底、季度末的时候，很多机构都有业绩压力，这个时候申请的话通过率会高一些，额度也可能会松一些。年初刚开工时的审核比较严格。不同的机构政策不同，但是确实存在周期性的波动。

还有一件事情，很多人不知道。申请的时候工作人员会推荐一些附加服务给你办理，比如说保险、会员之类的东西，如果不办的话会影响审批。不要相信。只是为了多收钱，并不是和批准有关的。我朋友说他们里面叫"创收项目"，明白的人自然就明白了。

办之前先问自己三个问题

如果真的要办的话，先冷静地问自己几个问题：

• 这笔钱借出去用在什么地方？是救急还是救穷呢？
• 有没有确定的还款来源？什么时候可以还清呢？
• 综合成本我能不能承受？有没有比较过其他的渠道呢？

这三个问题如果答不上来的话，就先不要着急签字。

借钱的话，能不借就不要借了，能少借就尽量点。真的需要借款的时候就要把眼睛睁大了，合同条款要逐字逐句地仔细检查一下。等到签完合同才发现自己受骗了的时候，已经没有地方可以哭泣了。后来老李告诉我，幸好当时没办理那个借款，要不然工程款虽然结清了，利息却又要吃掉他小半年的利润。

问到我最后怎么样了，那时候找了一些老朋友凑了一点钱，并且把车抵押出去两个月，才勉强挺过来了。虽然面子上不好看，但是至少没有背上高利贷的债务。

钱急的时候谁都可以帮你一把，但是还钱的时候没有人替你扛。