滁州借款平台有哪些？我潜伏调查三个月，挖出这些真相

今年三月，我得到一条线索，在滁州琅琊区有一个做服装批发的老周，因为在一个叫"本地快贷"的APP上借款五万元，最后竟然要还九万多元。老王坐在我的对面，把厚厚的一叠打印出来的流水单摔在桌子上，手都在抖。这件事让我心里很难过，作为一名在金融圈摸爬滚打多年的调查记者，我决定花点时间去了解滁州有哪些借款平台把这个问题彻底查清楚。

其实这个问题看起来很简单，但是里面的东西很复杂。直接在搜索框里输入关键词的话，出现的结果大概率都是广告页，真假难辨，不知道哪些是正规军，哪些又是野鸡平台来割韭菜的。

打着"滁州本地"旗号的平台到底靠不靠谱？

很多人借钱都有个执念，觉得本地的平台跑得了和尚跑不了庙。这个想法是对的一半。在调查过程中发现，在百度或者今日头条上投放广告的时候，标题里写有"滁州本地急贷""滁州无抵押放款"的，并不是真的在安徽注册的企业，有的甚至是在几千公里之外的边境省份。

去年还不是这样的，今年出现"挂羊头卖狗肉"的情况很多。这些平台一般没有金融牌照，实际上是披着科技公司外衣的高利贷机构。我采访的一个受害者的餐饮小刘，在滁州被这种本地旗号给骗了。他以为对方在滁州有门店，结果逾期的第一天，催收电话就打到了他的老家父母家里的座机上，那边根本不在滁州，全是网络电话轰炸。

真正的本地平台存在吗？有。滁州当地的几家农商行、村镇银行以及正规的小贷公司才是受地方金融监管局管理的。但是问题来了，正规军的门槛是那些野鸡平台所不能比及的。

滁州正规的贷款渠道，就这三种

不要被网上那些花里胡哨的名字给绕晕了。我跑遍了滁州市场，找到几个可靠的渠道之后发现，正规的也就是下面这几类。其实很简单。

第一类是银行消费贷款。滁州当地的皖东农商行、中国银行滁州分行现在都有本地居民可以申请的线上快贷产品。利率较低，年化一般为4%到8%，浮动范围较小。但是门槛比较高，需要有公积金或者社保，或者是该行房贷记录的人才有可能。如果你在征信上出现过连续三个月以上六次以上的不良信息的话，基本上就没有机会了。

第二类为持牌消费金融公司。中银消费金融、捷信等公司在滁州也有线下网点或者合作商户。这类机构比银行低一些，但是利率也高一点，年化在10%到24%之间。不同的城市可能有所不同，具体要参考当时的审批政策。

第三类为互联网大平台的借款产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条。虽然不是滁州本地的产品，但是却是老百姓最容易接触到正规渠道的一种。别看不起这些大的平台，在关键时刻比那些小公司靠谱一万倍。

办理滁州个人贷款时最容易踩到的三个坑

在调查的过程中，我发现很多人并不是找不到平台的问题，而是被坑了也不知道是怎么回事。这里我必须把那些不能公开的套路曝光一下。

第一个坑叫"服务费"。有个做装修的粉丝跟我吐槽，在某个APP上申请了三万元，合同上写的是年化12%，看起来很划算对吧？结果放款时直接扣除4500元的服务费、担保费等费用，最后拿到手的钱只有25500元。砍头息就是违法的行为，但是现在许多平台已经学会了这种套路，在合同之外收取这部分费用或者让你签署一个咨询服务协议，这就是典型的套路。

第二个坑就是"AB贷"。真的太不人道了。征信不好，正规渠道贷款不容易拿到的时候，中介就来了说："我帮你包装一下，肯定能批下来。"然后带你去签合同，你认为是借款合同的，其实是让你用买商品的方式分期付款，或者让你在别的平台借钱给他来还。一旦出现这种情况就会造成不良影响征信方面也是一样的。

第三个坑就是"逾期费用陷阱"。有些小平台，一天的罚息是本金的1%以上。你借了一万元，如果一个月后还不上的话，光利息就会上涨到三千多块钱。哪里是在借钱呢？分明就是吃人啊。

利率的"行规"

这里透露了一个行业内幕，很多人都不知道。你在银行或者正规平台看到的利率展示中，有的是日息、月息，看起来不高的样子，但是你需要学会把它换算成年化利率（IRR）。有一个简单的方法就是直接问客服：根据监管的要求，请告诉我我的借款年化利率是多少？只要是正规机构就一定要回答这个问题。对方支支吾吾或者算出来超过24%，甚至接近36%的时候要赶紧离开。

我之前采访过一个从某网贷公司离职的风控，他说他们专门针对对利率不敏感、急需用钱的人下手，在滁州下面的县城和农村地区投放广告是他们的重点。是不是觉得挺扎心？