洋钱罐借款放款方是哪个？我调查了30个借款人后发现了真相

去年八月，在北京朝阳区的一家咖啡馆里见到了小张。今年三十二岁，做装修生意，因为工程款被拖欠了8万元钱，急需用到这笔钱。他在洋钱罐那里借的钱之后想要提前还清的时候才发现合同上列出了一个他从来没有听说过的公司的名字。一脸懵懂地问我："我借款的是不是叫洋钱罐？"又冒出来了一个放贷人

洋钱罐借款放款方是谁？这个问题看上去很简单，其实坑了不少人。小张的困惑并不是个例，在我采访的30名借款人当中有23个人说不清自己的钱到底是谁给的。今天就讲透了。

洋钱罐到底是什么人

洋钱罐其实就是个"中介平台"。它不直接给你钱，而是帮你把资金方和你需要的资金匹配在一起。你填资料、申请、等待审核时，洋钱罐会在后台将你的信息推送给合作的金融机构。谁愿意接单就由谁来作为放款人。

这事儿有点像买房找中介。你跟链家签了合同，但是房子不是链家的，钱也不是链家出的。洋钱罐就是那个"链家"，真正付款的是背后银行、消费金融公司或者信托公司。

其实到现在还有很多人认为洋钱罐是用来放贷的。它早就不做自营贷款了，现在只做助贷业务。联合贷款、导流等模式，在行业内被称为"联合贷款"或者"导流"，洋钱罐获得的是服务费和佣金。

我根据这30个借款人的合同统计了一下，洋钱罐的放款方主要有三类：

具体是哪家，要看你的资质以及申请的时间。去年还不是这样，今年政策调整之后，很多小机构退出了，目前主流就是消费金融公司、城商行等。

有一个细节很多人不知道，在你申请洋钱罐的时候，系统会把你的资料同时推送给几家资金方。谁先通过审批，这笔单就归谁所有。因此同一个用户上午和下午提交申请的话，放款机构就会有所不同。

你可能会问：不管是谁放款，能拿到钱就行了吧？

别傻了。不同的放款方，你的利息、还款方式以及逾期后的处理都会有所不同。

我采访过一个叫小刘的借款人，在洋钱罐前后一共借了三次。第一次是北银消费金融放的钱，年化利率为18%；第二次换成了温州银行，年化利率降到了15%，第三次换了捷信公司借钱的时候，年化利率直接飙升到24%。同样的平台、同样的金额，但是利率相差接近十个百分点。

还有一个更坑的案例。去年十一月有一个做建材生意的朋友，征信上出现了两次逾期的情况，金额不大，只有几百块钱。他向洋钱罐申请借款时被匹配到一家小贷公司。后来想提前还款的时候，对方说：提前还款要收取剩余本金的3%作为违约金。当时他就傻眼了。

不同的放款方对于逾期的处理方式也各不相同。银行系一般比较正规，会上报央行征信；有些小机构不上征信，但是催收手段……你知道的。

借款合同中就有这个信息。具体的数字我已经记不太清楚了，大致的过程是这样的：

打开洋钱罐APP，找到"我的借款"或者"借款记录"，点击进去之后会看到具体的借款订单，在里面有一个叫做"借款合同"或者"协议"的选项。翻几页就会出现出借人或者是资金方的名字，后面跟着的就是放款方的公司名称了。

另外一种方法就是查看还款时的收款账户。如果是对公户的话，那么开户行名称就等于放款人所用的名字了。如果是个人账户……就要小心了，正规机构的钱不会从个人账户转出。

说到这儿我就要吐槽一下：洋钱罐的合同藏得很深。见过很多借款人，还款一年了还没有查到放款人的名字。要么就是产品经理脑子进水了，要么就是故意为之。

没有门路。洋钱罐的系统自动匹配，你不能选择。但是你可以"曲线救国"——如果你的资质还不错的话，可以多申请几次，看能不能找到利率更低的资金方。虽然这种方法不一定有效果，但有人尝试过并成功了。

另外行业内的一些情况：每个月的25号到月底，资金方额度比较紧张的时候匹配上的是利率更高的机构。月初申请的话，跟银行系的资金方匹配的机会会大一些。这是根据上百个案例总结出来的规律，并不是官方的说法，仅供参考。

洋钱罐借款放款方是谁，这件事看起来不大，但是关系到你的实际利益。利息相差几个点的话，借几万元就会有几百上千元的差别。

见过太多人借钱时懵懂无知，还款的时候才发觉自己被坑了。有位借款人说，如果他早知道放款方是捷信的话，宁愿找亲戚借也不愿用洋钱罐子。这话听起来让人心里难受，但是又能怪谁呢？

借钱之前，先弄清楚钱是从哪里来的。这个习惯可以帮你省下很多冤枉的钱。