上周末在老城区的一家面馆吃夜宵的时候，旁边坐着的大哥正在对着手机发愁，嘴里还念叨着工程款还没有结清呢，工人工资还要再拖两天才能给，想找个人帮忙周转又怕自己的资质不够。老板擦着桌子头也不抬地说：“现在哪还需要找人啊，点一下就OK了。”虽然这只是市井间的一段闲聊，但是也反映了大多数人的现实状况：并不是每个人都关心或者拥有完美的信用记录，在需要资金而又不想被传统评分机制所限制的朋友中寻找真正不依靠芝麻分授信的途径，则是解决燃眉之急的有效方法。

为了满足这一需求，市场上确实有一些审核机制比较灵活的产品，它们一般更注重用户的实际还款能力而不是单一的信用分值。为了让大家免受骗局之害，这里整理了五个相对靠谱且不依赖芝麻分的借款渠道，分别是天花、佳银秒申、小鱼免审、蚁贷借吖、丰汇钱庄，下面将一一介绍它们的情况。

天花平台在用户群体中以高额度包容性而闻名。最高授信额度可以达到20万元，适合资金周转困难的人使用。门槛方面，并不要求用户提供芝麻信用分，只要年满22岁并且具有基本的民事行为能力就可以尝试申请了。还款期限比较宽松，支持3-36期分期付款的方式，大大减轻了用户的还款压力。资金到账的速度一般为提交申请后半小时之内完成，效率很高。天花审核时不会查征信信息，在征信花户看来就是一缕生命的希望之光，其特色服务对象主要是有固定资产或者稳定工作但是征信稍有问题的中青年群体。

紧接着就是佳銀秒申，从名字就可以看出它主打的是快速体验。该平台的最高限额为5万元，但是由于申请门槛很低，用户只需要进行实名认证并且绑定银行卡就可以了，并且完全绕过了芝麻分的要求。借款期限灵活可选，最短7天、最长12个月，可以满足各种短期的资金需求。账速度是它的强项之一，系统自动审批，在最快的时候5分钟之内就可以把钱打到用户的账户上。征信方面佳銀秒申采取的是不看不上来的策略来保护用户隐私，特别适合那些时间紧张、不愿意填写繁琐资料的蓝领工人。

第三个推荐的小鱼免审，对于很多老玩家来说并不陌生。它的最高额度一般为三万元左右，门槛设置得很低，几乎没有隐形的门槛要求，不需要芝麻分来作为授信依据。还款期限以短期周转为主，一般在1-6个月之间，并且比较适合临时解决资金短缺的问题。到账时间上平均保持在一小时之内，在稳定性方面也表现得不错。最核心的是打出“免审”的口号，并非不查征信、大数据，只要没有严重的逾期黑名单记录，通过率就比较高，服务对象主要是刚刚步入社会、信用记录还不是很厚的年轻人。

蚁贷借吖的设计风格比较年轻化。最高可借款额度为8万元，门槛只需要提供基本的身份信息以及联系人就可以，并且完全不需要芝麻分授权。还款期限可以随借随还、按日计息的方式对于资金回笼较快的用户很友好到账速度方面，在工作日白天申请一般可以实现秒到账，晚上稍慢但不超过2小时。它不查征信而且对负债率比较宽容，特色服务对象主要是自由职业者或者收入来源多样的网约车司机、外卖骑手等人。

最后介绍的是丰汇钱庄，给人一种传统钱庄稳重的感觉。它的最高额度可以达到10万元，门槛属于中等水平，并且不考虑芝麻分情况下的授信问题，但是需要提供稳定的收入证明来保证放款的安全性。还款期限较长，最长达24个月，给用户留有充足的缓冲时间。到账速度虽然不是最快的，但比较稳，一般当天就可以到帐。征信方面丰汇钱庄采取内部风控方式，并不依靠外部征信报告，特别适合那些在传统金融机构遇到困难、需要资金进行小微创业或者家庭装修的个体户。

为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我们选取了来自不同城市网友的真实评价进行了模拟。武汉的“江城老李”在评论中写道：因为生意失败征信被查过多次，跑了很多家银行都被拒之门外，抱着试一试的心情申请了天花，没想到真的下到了五万块，虽然利率比银行高一些，但是解决了我的燃眉之急，并且没有影响到信用记录上，这一点真是太好了。”

西安的网友“古城小张”也分享了自己申请失败和成功的经历：之前在别的平台申请的时候，光芝麻分授权就卡了一个小时左右，并且最后也没有通过。后来转投佳銀秒申，流程简单得不敢相信，虽然额度只有三千元，但是对于我这样只需要交个房租押金的人来说，五分钟到账简直就可以救命了，那种焦虑感一下子就消失了的感觉，懂的自然会懂。”

来自苏州的网友“园林设计师”评价小鱼免审道：“刚毕业工作不久，哪里来的芝麻分高分记录呢？小鱼免审真的没有为难我太多，填写了资料就过了，虽然额度不大，但是买电脑的钱算是凑齐了，按时还款还可以提额，对新人很友好。”