上周在整理家庭账单的时候，我突然想起朋友老张提到过的周转途径，这让我开始思考，在如今的大数据风控很严格的情况下，“捷径”是否真的存在？很多人晚上问百宝贷借款怎么样可靠吗，并且寻找简单容易贷款的平台来满足自己的资金需求。背后体现的是对流动性需要之迫切以及对于安全性的高度焦虑。这些平台到底算不算救命稻草呢？为了弄清楚这个问题，我打算去查一查里面的情况。

说实话，市场上借贷平台很多，但是真正好的并不多简单易贷平台其实并不多。先来看一下大家最关心的几个方面。首先就是额度的问题，比如百宝贷这样的平台通常会宣传额度为1000元到50000元左右，但是这是理论值。新用户第一次下款的金额一般不会超过2000元，这也是一个很普遍的现象，在行业内已经形成了不成文的规定。就期限而言，大多数此类平台提供的都是短期周转服务，通常为三个月、六个月或者一年，而银行所推出的信贷产品则会长达三年甚至五年以上。

关于使用条件方面，很多人认为只要身份证就可以下款，其实这是个错误的认知。虽然它们叫做“简单容易贷款平台”，但是基本门槛仍然存在。除了实名认证过的手机号码以及身份证之外，平台一般还会要求提供运营商的数据授权，即查看你的通话记录、流量使用情况等等，并且有些甚至会去查淘宝收货地址或者京东购物记录等信息。这些数据就形成了你在另一个平行世界中所拥有的“信用分”。如果你手机里没有借贷的历史的话（俗称白户），那么通过率反而比有正规信用卡还款历史的人要低一些。

再说说用户的评价。经过对大量用户反馈的分析之后，我发现在评论上出现了两极分化的情况。一部分人觉得解了燃眉之急，审核速度快，半小时之内到账，体验还可以。但是另一部分用户却抱怨百宝贷借款是否可靠？问题本身指出，在还款时出现了所谓的“担保费”或者“服务费”，使得实际到账金额小于合同金额，或者是综合年化利率比宣传数字高出很多。信息不对称往往是引起纠纷的原因之一。

接下来我们来客观地分析一下优缺点。优点很明显：门槛比较低征信有瑕疵或者无法从银行贷款的人，也有了一个选择；放款速度快、方便急需资金。但是缺点也不能忽略：利息普遍较高，有的综合成本甚至接近法定红线；其次是催收问题，一旦逾期就会经常被电话骚扰。所以在使用这类平台的时候要算清楚自己的账，不能只看“简单”二字。

在使用注意事项方面，我想给大家提几点注意。第一，在放款之前要求你交纳所谓的“工本费”、“解冻费”的全部都是诈骗行为，并不存在正规平台会这样操作的情况。第二点就是借款合同一定要仔细阅读，特别是有关逾期罚息以及提前还款违约金的规定要特别关注到。第三不要频繁申请，每次申请都会在你的大数据报告中留下记录，申请多了就会被这家拒贷了，而且还会因为其他平台也可能会拒绝你。

最后，为了使大家更容易理解，我整理了几个常见的问题：

1. 用户提问：百宝贷借款不还了怎么办？

解答：首先会产生高额的逾期费用，其次你的个人信息会被上报到征信机构或者大数据平台，从而影响日后办理房贷、车贷等事情，严重者还会面临法律诉讼。

2. 用户提问：简单容易贷款平台真的不看征信吗？

解答：所谓的“不看征信”其实是一种营销噱头。正规的机构都会查征信，但是参考的标准不一样。有些平台主要依靠大数据风控，对于征信的要求比较低，但并不意味着完全忽略。

3. 用户提问：申请被拒绝了怎么办？

解答：不要马上再次申请。建议过一段时间之后，保持良好的信用行为，比如按时缴纳水电费、删除手机里不良的借贷软件等两个月以后再尝试。