2027年的一个雨夜，我盯着手机屏幕上的合同发呆，本来只是想借五千周转一下，结果到账的时候显示欠款八千，这虚报借款数额的套路让我彻底清醒了。很多人都在找可以借到钱的不用芝麻分的平台想知道这些口子是否正规？下款的速度怎么样？隐形费用到底有多少呢？

市面上那些标榜可以借到钱的不用芝麻分的平台，以“门槛低、审核松”为由吸引急需资金的用户。这类平台的额度一般在500元到5000元左右，属于典型的小微借贷产品。使用条件简单得只需要身份证和银行卡就可以申请，并且不需要提供征信报告，但是期限很短，一般是7天或者14天左右，也就是我们常说的“714高炮”。我在测评中发现有些平台在放款的时候直接扣除所谓的“服务费”或“会员费”，实际到账金额远远低于借款金额，这是典型的虚报借款数额行为，借款人也要按照合同约定的金额还款。

用户对于这些平台的评价褒贬不一，甚至两极分化严重。一部分人认为，在走投无路的时候，这些平台可以解决燃眉之急，下款速度很快，半个小时之内就可以到帐。但是更多的网友在评论区吐槽还款压力很大，一旦逾期就会有暴力催收行为出现轰炸通讯录、软暴力等方式都会被用上借款三十万几天之后就要还清三千块钱的利息按照年化计算的话甚至会超过千分之百是属于高利贷的行为。

从优缺点来看，该类平台唯一的好处就是申请门槛很低，并且不会查征信、不用做大数据风控。但是它的致命缺陷是：利息很高、费用不透明、存在虚报借款数额违规操作的存在，再加上期限短的特点，很容易导致借款人出现逾期情况，并因此陷入以贷养贷的恶性循环之中。很多平台没有合法的放贷资质，属于非法经营行为，在发生纠纷的时候用户权益很难得到法律上的保护。

在使用这些平台的时候，有一些注意事项要记住。首先一定要看清楚借款合同的内容，核对一下实际到账的金额是否与合同上写的相符，如果发现两者不一致的话就不要提现了。其次计算出综合年化利率超过法定保护范围（一般为年化24%或者36%）的部分就是法律不予支持的利息部分，可以拒绝支付。最后要保管好自己的隐私安全，不能随便给通讯录授权权限，在后期容易遭受暴力催收骚扰亲朋好友的情况。遇到虚报借款数额出现这种情况的时候，保留转账记录以及聊天截图，并直接向金融监管部门投诉举报。

为了帮助大家避开陷阱，我整理了一些常见的用户问题及其答案：

问：不用芝麻分可以借的钱，平台会上传到征信系统吗？

答：大部分这样的平台不接入央行征信，但是会接入第三方大数据风控系统，逾期会影响你在其他网贷平台上借款的通过率。

问：遇到虚增借款金额怎么办？

答：立即停止还款，只归还未到账部分加上法定利息，并收集证据报警或者向互金协会举报，不要被对方的威胁吓倒。

问：平台逾期了会有怎样的结果？

答：主要后果就是经常接到骚扰电话，通讯录被大量恶意添加；一些平台会伪造律师函威胁，但是涉及到高利贷、套路贷的时候他们一般不敢走法律程序。