深夜刷手机的时候，看到一条关于百团借款安全吗？真的吗的讨论帖引起了我的注意，底下还有很多人在求推荐不看负债的网贷口子这让我想起我的朋友阿强，去年他也信了类似的宣传，结果不但没有拿到钱，反而陷入了更深的债务泥潭。市面上真的有这种可以救命的东西吗？为了弄清真相，在此之后我决定去探究这些平台的真实情况，并为大家准备了一份详细的避坑指南。

首先我们要正视现实，所谓的不看负债一般属于营销噱头。正规平台如微粒贷、借呗在审核的时候一定会查询征信，它的额度一般为500元到30万元之间，还款方式有三个月、六个月和一年等几种选择。而那些声称“不看负债”的小平台，例如一些知名度不高的一些小额贷款App，虽然门槛较低，但是贷款金额普遍较小，在1000-5000元之间，借款期限很短，有的只有7天或者14天。“这些平台说的‘不要利息’其实是在用很高的利率和手续费来抵消风险，如果借到一千块钱的话最后只能拿到八百块左右，这样的“砍头息”操作在业内非常普遍。

再说说大家关心的问题百团借款。根据用户的反馈，该平台在申请的时候需要授权通讯录以及运营商的数据。有用户表示虽然下款速度很快半小时内到账但是利息的计算方法很不清楚。而京东金条、度小满等大平台虽然审核严格，但是年化利率公开透明，还款压力较小。很多用户在使用了小平台之后才发现除了本金之外还需要支付高额的服务费和服务费，而且综合年化利率甚至可以超过法定保护线。

那么这些小平台到底能不能用呢？这就需要对优缺点进行分析。优点是审核宽松、放款迅速对于征信花、急需小额资金周转的人而言，这是无奈的选择。但是缺点更致命：一是暴力催收风险，一旦逾期就会爆通讯录；二是隐私泄露你的个人信息有可能被泄露；三是债务陷阱以贷养贷只会使窟窿越来越大。见过太多人因为贪图一时的“不看负债”，最后不但没有解决问题，反而背上了数倍的债务。

在使用任何借款产品的时候，要注意以下几点：第一，凡是放款之前就要求交钱的，一定是诈骗；第二，在查看借款合同的时候要核对实际到账金额和合同上的金额是否一致；第三，算出综合的资金成本时不能只看日利率，还要计算年化率。如果你已经深陷高利贷之中，请务必保存好相关证据，并且对于超出法定利率的部分可以不用偿还。

最后，我想通过几个常见的问题来帮助大家理清思路：

问：百团借款上征信吗？

答：这要看资金方的情况。如果是由持牌金融机构放款的话，一般都会上征信系统，逾期会影响到你的信用记录。

问：有没有不看负债的平台？

正规金融机构是不完全看负债的。那些声称自己不会关注的人，一般都是把风险转移给高额利息和催收手段上，请大家要小心谨慎。

问：遇到“砍头息”怎么处理？

答：保留转账记录、借款合同，向金融监管部门投诉，法律规定借款本金应当按照实际出借金额来确定。