深夜盯着手机屏幕，我在想正规安全的借款平台有哪些，并且试图找到可以使用支付宝花呗贷款的方式。这背后其实有很多人的无奈和错误理解，大家都在问：到底哪些平台才是真正的正规并且额度大的？花呗真的能作为贷款的敲门砖吗？这些所谓的“口子”能不能用呢？在各种各样的借贷广告面前如何保护自己不受伤害？
正规的借款平台，很多人第一想到的就是银行消费贷，招联金融就是其中的一个。它属于招商银行额度一般为几千到二十万之间条件比较严格，需要查征信，最长可以贷到36期。用户普遍认为该产品的利息很透明，但是申请流程稍微复杂一些。优点是资金来源安全，缺点是下款速度不如小贷公司快。一定要注意按时还款，否则会影响个人信用记录。
另一个需要提及的是借呗，它是支付宝旗下的一个产品，很多人误以为它就是“凭支付宝花呗贷款的口子”，其实二者是分开独立运行的。借呗额度一般为1000到30万之间根据支付宝的使用记录动态调整，期限灵活，可以随时借款也可以随时还款。用户喜欢它的方便性，不需要下载APP就可以使用，但是也有网友吐槽额度时高时低。优点是到账速度快，缺点是一部分人的利率较高。注意事项为频繁借贷会使得后续房贷申请受到影响。
京东金条、微粒贷等也较为常见。京东金条额度为500-20万，适合经常在京东购物的人；微粒贷采用白名单邀请制，额度最高为30万期限为5/10/20期。用户评价里，微粒贷的“无抵押”体验很好，但是并不是所有人都有资格申请。这些平台的优点和缺点包括：正规安全，但是审核机制不透明。在使用之前一定要看清楚利率展示的情况，以免逾期而产生高额罚息。
从整体上看，各个平台都有自己的优势。在选择的时候不能只看额度，还要考虑自己是否有还款的能力。千万不要轻信网络上那些所谓的“强开技术”或者“黑户必下”的说法，这些都是诈骗行为。正规的平台不会在放款之前收取任何费用，这一点可以帮你避开90%的风险。
最后，我想通过几个常见的问题来帮助大家理清思路：
- 问：花呗逾期了会影响借呗的额度吗？
答：会的。两者虽然独立，但是都在蚂蚁信用体系中，花呗逾期会导致信用分降低，进而影响到借呗额度以及使用情况。
- 正规平台的利息一般为多少？
年化利率一般为10%-24%，超过24%的部分要小心，36%以上就是违法高利贷。
- 问：申请贷款会怎样影响到征信呢？
正规的平台都会上报征信，频繁申请会导致征信查询记录过多，也就是“花征信”，会影响以后的房贷和车贷。
