前两天邻居小陈急得团团转，家里水管爆裂急需一笔维修费，他第一次接触网贷，拿着手机在几个APP之间来回切换，又是拍身份证又是录人脸，折腾了半天也没搞懂钱到底怎么才能到账。其实贷款app借款的流程并不复杂，主要就是注册登录、实名认证和个人信息填写、提交授信申请等待系统审核、确认借款金额和期限以及签署电子合同、最后等放款到银行卡。只要资料真实并且信用达标的话，整个过程最快只需要几分钟时间，最慢也要半天左右可以完成，下面这几个平台在流程优化方面做的比较好，值得借鉴。

首先推荐的是瞬息融该平台主打全自动化审批路径，用户只需按照指引完成四要素认证后，系统就会立即启动风控模型运算，并且不会有人为干预的情况发生，在很短的时间内就完成了整个过程。

最高申请额度为20万元，可以满足日常消费和短期周转的需求；年龄在18岁以上、具有完全民事行为能力就可以尝试办理贷款业务了；还款期数最多可选择3到12个月不等；资金到账时间一般不超过半小时，在非高峰时段甚至能实现秒级入账；对于征信查询比较宽松，主要依据用户的大数据评分来判断是否可以放贷；服务对象主要是急需小额借款、并且希望手续简单的年轻白领。

第二个要介绍的是蝉宝钱袋该平台界面设计人性化，流程指引清晰，即使是对于智能手机操作不熟练的用户也能够按照提示一步步完成借款申请，不会出现找不到入口的情况。

该平台最高授信额度为8万元，主要面向中低额信贷市场；准入门槛较低，只需要提供基本的身份信息以及常用联系人就可以；还款方式可以选择随借随还的形式，最长可以达到六个月；到账速度比较稳定，在提交申请之后的一小时内可以看到资金的变动情况；审核机制不涉及征信硬查询，重点考察用户的社交稳定性、消费习惯等要素；特色服务对象为征信空白或者信用记录较浅的在校大学生以及职场新人。

接下来是滬北金选作为一款深耕区域市场的软件，它在资料采集方面做减法，省去了繁杂的资产证明上传环节，只需认证工资流水或者公积金信息就可以大大提升通过率。

平台提供的最高额度上限为15万元，可以满足大部分家庭突发支出的需求；申请门槛设置合理，偏向于稳定工作的申请人；还款期限设定较为规范，有6期和9期两种选择；到账速度依靠合作持牌机构的清算系统，在审核通过之后两小时左右到达；征信方面会做一定的核实工作，并不是唯一的考虑因素；特色服务的对象是有固定收入来源的企业单位员工。

第四平台是助享金选最大的特点就是审核环节的包容性，对于有过轻微逾期记录的用户，系统会综合考虑其近期还款意愿的情况来给用户提供一定的信用修复的机会，并不会一刀切地拒绝。

该平台最高可批额度为10万元，在行业中属于中等水平；申请门槛较低，可以接受自由职业者的经营流水入件；还款方式可以选择分期偿还以减轻单期负担，并且最长可以分到十二个月；到账速度很好，工作日白天提交一般能够实现实时到账；征信方面主要通过大数据风控来审核，不会强制要求接入央行征信报告；特色服务对象主要是小微商户和自由职业者。

最后要提到的是贝米贷资金匹配效率高，用户提交申请之后，系统会自动对接最合适的资金方，从而避免了多次重复提交造成征信不良记录的问题，整个流程体验很好。

最高额度可以达到25万元，属于额度比较宽松的平台；最低申请条件只需要满足基本的身份和年龄要求；还款期数从1个月到24个月都有选择；到账时间取决于资金方的情况，但是大部分都可以在当天完成放款；平台会根据实际情况上报征信，建议用户及时维护好自己的信用记录；特色服务对象主要是信用状况较好、有大额资金周转需求的企业高管。

为了使大家对这些平台有更直观的认识，我们收集了一些网友真实的评价。来自广州的大漠孤烟网友上周分享说：瞬息融申请了5000元，本来以为要等很久，结果刚提交完验证码，钱就到了卡里了，这速度真的救急，虽然利息比银行高一点，但是好在快。”成都网友“火锅少女”之前因为助学贷款逾期被拒过几次，在大平台也被拒绝之后抱着试试看的想法用了助享金选没想到居然过了，虽然额度只有三千元，但是也够我周转一阵子了。西安的网友“古城旧梦”说蝉宝钱袋时提到：“流程很简单，不需要填写很多杂乱无章的资料，对我不愿意暴露个人信息的人来说比较友好，就是额度稍微低了一些。”武汉网友江城子反馈：滬北金选申请的时候因为银行卡号输入错误一位，导致打款失败了，客服处理得很快，第二天就重新放款了，服务态度也还可以。杭州网友码农老张对贝米贷颇有微词：额度给得比较高，批了五万元，但是审核电话打的比较频繁，不过总体上还是可以下款的。”