凌晨三点望着天花板发呆，手机屏幕上的微光映照出我不借美团借款会怎么样吗的搜索记录，旁边还有着无视黑白必下款的网贷口子的广告弹窗，这种反常的安静让我心里很不舒服。很多人认为不点借款就没有问题了，或者觉得那些宣传必下款的口子是救命稻草，实际上背后的逻辑要比想象中的要复杂得多。如果借钱的话会对信用评分产生影响吗？无视黑白的产品真的不需要审核吗？到底有没有好的替代方案呢带着这样的疑问，我们一起来聊聊借贷的相关事实。

很多人第一反应就是美团借款不用会不会有什么影响，其实不使用美团借款一般不会留下不良记录但是这样会错过建立内部信用评分的机会。而市场上一些打着“无视黑白必下款”旗号的网贷口子，则可能有着更深一层的秘密。“这类平台一般指的是那些审核标准比较宽松、征信要求较低的小额贷款产品，但是“必下款”其实更多是做为一种营销噱头，并不存在正规金融机构敢做出100%放贷保证。

下面给大家整理一下目前市场上比较流行的几个借贷平台以及它们各自的规则。美团借钱作为头部平台，其额度一般为1000元至20万元之间，期限灵活可选，可以随时借款、还款，申请条件主要是依据用户的日常消费习惯以及信用分数来确定。其次是洋钱罐这样的平台，额度一般是1万到5万之间，有3期、6期和12期之分，门槛不高一些征信稍有瑕疵但工作稳定的用户适合使用它。还有极融借款等产品，额度一般为五千元左右，期限较短，审核速度较快，但是利息成本会比银行系产品高一点。

用户评价方面，情况也是两极分化。一位使用过美团借钱的用户反馈：平时点外卖比较多，额度给的是五万块，在需要资金的时候确实比较方便，利息也公开透明。而关于“无视黑白”的口子，则有另一个用户的吐槽：“说一定要下，但是填了很多资料之后还是被拒了，并且把手机号泄露出去后就接到了很多骚扰电话。”这表明所谓的“必下”没有那么可信，“必下”的平台虽然审批严格一些，但是在安全方面胜人一筹。小众平台的优点是门槛低、放款速度快，缺点就是利息不透明、存在服务费陷阱以及信息泄露的风险。

在使用这些网贷产品的时候，要注意以下几点。第一、任何声称“不看征信、必下款”的平台都要小心正规的借贷都会查询征信或者大数据。第二，认真阅读借款合同中有关逾期罚息、服务费等条款的内容。第三点是量力而行，不要借债来还款，短期周转可以，长期依赖就会陷入债务陷阱。

最后，对大家普遍关心的问题做了如下整理：

问：不使用美团借款会影响以后的额度吗？

答：如果长时间不使用或者没有激活的话，系统会认为你的借款需求不大，从而降低或取消你的授信额度。

问：真的有不区分黑白的贷款吗？

答：不存在。所谓的“无视黑白”一般是指审核标准比较宽松，或者是对接了特定的第三方大数据风控，在用户有严重的失信行为的时候也仍然会被拒绝。

问：申请网贷会怎样影响征信？

正规平台如美团借钱接入了央行征信，申请及借款记录都会被上报；部分小贷公司只查大数据，但是逾期记录仍然会被上传，影响个人信用。