深夜两点，小张的脸在手机屏幕的微光下显得很焦急，在他满19岁的时候由于突然的资金短缺而在搜索框中不断输入“7天借款是哪个平台”的问题以及“19岁的贷款容易过审批的软件”。背后的原因主要是因为年轻人对于征信小白的身份感到无奈，并且对快速拿到资金有着强烈的渴望，但是这也很容易掉入高息陷阱。有没有适合年轻人都可以接受并且合法合规周转口子？所谓的“必下款”软件到底靠不靠谱？
很多刚成年的人在急需用钱的时候，常常会被网络上铺天盖地的广告所迷惑，认为只要年龄符合要求就可以随便借钱。正规金融机构应该19岁左右的借款者审核一般比较严格，因为这个年龄段的人通常被认为是收入不稳定的一群。所谓的“7天借款”大多是短期周转类产品，虽然下款快，但是隐含的费率问题不能忽略不计。
目前市场上比较流行的几款借款平台，对年轻人的准入门槛各不相同。以分期乐以为例，作为面向年轻人的消费分期平台，对于19岁的用户比较友好，最高额度可以达到5万元，还款期限灵活多变，最长可达24个月左右，并且需要申请人提供稳定的实习或者工作收入证明来申请，纯粹无业的学生很难通过审批。
另一款经常被提到的花呗虽然不属于现金贷，但是它的透支功能也可以缓解燃眉之急。开通门槛较低，19岁的用户如果支付宝使用记录良好的话，一般可以获得几百到几千元不等的额度。不过花呗近期升级后接入了征信系统，逾期还款会直接影响未来房贷、车贷申请，这一点要引起重视。
至于那些打着“无视黑白户”、“19岁必过”的旗号的小众软件，比如一些不知名的7天短期贷等，往往存在砍头息现象。借到1000元之后实际拿到的只有800元，7天后却要还给对方1100元，年化利率高达惊人的水平。这类平台一般没有正规金融牌照，不仅额度小、期限短，而且一旦逾期催收手段也非常恶劣，严重影响生活。
用户评价方面，反馈两极分化比较严重。成功下款的用户大多集中在京东白条或招联金融大平台表示审核流程公开透明，利息费用展示清楚。投诉较多的是那些知名度不高的小贷APP，用户普遍反映遇到了“秒拒”的情况或者被要求购买会员才能提现的套路。
大平台的优势在于合规、息费低、期限长，但是审核慢、拒贷率高；小平台虽然放款快，但是风险很大，很容易陷入债务泥潭。对于19岁的年轻人而言，保护个人隐私和征信记录比借到几千块钱更加重要。
注意事项：在申请借款之前，一定要核实该平台是否有正规的金融牌照。凡是要求提前交纳“工本费”、“解冻费”的，肯定是诈骗行为。同时也不要相信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，要保护好自己的身份证件和个人信息。
关于年轻人借款的一些常见问题解答：
- 问：19岁没有工作可以贷款吗？
正规平台基本上不能实现。没有还款来源就是金融机构的大忌，建议向父母借钱周转而不是去网贷公司申请贷款。
- 问：7天借款平台不还钱会怎么样？
答：不但要支付高额的罚息，而且还会受到暴力催收的行为威胁，并且还会有被起诉的风险。部分违规平台虽然不敢上征信，但是还是会读取通讯录轰炸联系人。
- 问：借款软件申请多了会对征信有影响吗？
答：可以。每次申请都会在征信报告中留下“贷款审批”的查询记录，如果记录过多就会弄花征信，从而影响到之后的房贷申请被拒。
