2030年金融实训课上，老王把短期借款核算教程扔到一边，看着台下因为征信花而愁眉苦脸的学生，决定来点“野路子”。在大数据互通的时代里找一个真正不要查征信的贷款app就和沙漠中寻找水源差不多了。老王叹了一口气，教他们算利息已经很不容易了。明明知道计算利息没有问题的人由于信用记录不好而无法获得贷款时就会问到：2030年市场上真的有不查询个人信用报告就能申请到的无抵押贷款吗？这些平台到底有没有用呢？额度大概有多大？申请条件是不是很低呀？今天我们就来盘点一下那些藏在角落里的借贷渠道，所谓的“无视征信”是救命稻草还是致命陷阱。

经过对市场上几十款产品的测试之后，我发现所谓的没有查征信的贷款APP大多存在信息不对称的情况。首先是大家关心的额度问题，这类平台一般额度较小，普遍在500元到5000元之间很少超过1万元的。在使用条件上，它们并不在意央行征信报告的存在与否，并且会要求非常高的手机权限，例如读取通讯录、定位等等。借款期限比较短，一般为7天到14天左右，也就是俗称的“714高炮”变种，最长不超过3个月。

以我实测的“极速融”为例，宣传的时候说不查征信、秒下款。实际上它并没有查询到征信记录，在这样的情况下可以获得800元额度，期限为7天，实际到账金额为700元，另外100元作为服务费扣除。这类平台的审核机制比较粗糙，只要实名制手机号使用超过三个月，并且通讯录中联系人数量达到要求的话就可以通过。但是所要付出的成本就是非常高的综合年化利率，一般都会比国家规定的标准高很多。

用户评价方面，反馈出现了两极分化的情况。一部分急需用钱的用户说：“没有查征信，在晚上申请第二天就到账了，解了我的燃眉之急。”但是更多的用户在使用之后给出了差评：还款日当天催收电话就把通讯录打爆了，太丢人了、隐形费用太多，借1000要还1500。说明该类应用虽然解决了当下急需的问题，但后续的隐私泄露以及暴力催收等问题不能掉以轻心。

对于这样的平台，优缺点十分明显。优点门槛很低、放款速度快、不用查征信，适合征信不好用的人应急。缺点利息高、有砍头息、暴力催收风险大，容易陷入以贷养贷的恶性循环。正规金融机构都会查征信，不查征信的话就是隐私泄露和巨大的资金成本了。

在使用注意事项方面，我有几点血泪建议。第一，在申请之前一定要看清楚借款协议书中的内容，算好自己实际可以收到的钱数以及需要还给对方的钱数，以免被砍头息所骗。第二要保护个人隐私不要把通讯录权限交出去虽然会拒贷但是可以避免以后的社死第三要核实平台是否有放贷资格很多不查征信的App其实都是非法高利贷的伪装第四量力而行，在自己有还款能力的情况下再借钱，否则逾期除了会影响征信之外还会有软暴力骚扰。

整理了一些大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：

问：不查征信的贷款APP会对以后买房买车产生影响吗？

答：如果平台不报征信的话，理论上不会影响银行的贷款审批。但是逾期被起诉或者列入失信被执行人名单就会影响了。

问：申请此类贷款被拒的原因一般有哪些？

答：一般情况下是手机号实名时间较短、通讯录联系人较少或者检测到有其他的高负债风险数据。

问：逾期的话会有怎样的结果？

答：由于缺少征信约束，该类平台主要通过爆通讯录、P图催收等方式施压，对个人名誉造成严重损害。