前两天有个老邻居来找我借钱，说是在手机上点了很多平台，但是额度没有下来，征信倒是被查花了。他一脸委屈地问："我现在该怎么办？打通借款平台需要哪些软件可以贷款吗？说实话，听到这话我心里挺不是滋味的。三年前如果问我同样的问题的话，我肯定无法给出一个满意的答案了，但是现在我可以给他指条明路。
号称打通全网的软件到底是什么？
其实市面上并没有什么可以解决所有问题的"神软件"。那些广告吹得天花乱坠的是十个中有一个是坑。剩下的一个，应该就是贷款超市或者聚合平台了。说白了就是它们不放款，而是把各家机构的入口都整合在一起，给你做一个匹配。
我的表弟去年做生意亏了一些钱，急着要周转一下。他在网上搜了"打通借款平台有哪些软件"，下载了一个不知道来历的APP，说是可以强制提高额度。结果怎么样？没有借到钱，还被忽悠交了599元的会员费。这件事我一直记得很清楚，他当时那种后悔的样子，真的很难描述出来。
所以啊，别傻了。真正可以"打通"的，并不是什么黑科技软件，而是你的信用资质以及正确的申请姿势。所谓的"借款软件"无非就是银行系、消费金融系、互联网巨头系这三大类。
主流借款软件大盘点，不要再被花眼了
既然大家都想知道有哪些软件，我就把自己这几年研究过的、身边人实际用过的好渠道捋一捋。咱们不玩那些玄乎的东西，直接来干货。
第一梯队肯定是互联网大厂旗下的。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条、度小满（原名百度金融）。这些平台用户基数大，系统成熟，下款速度也快。尤其是借呗和微粒贷这两个产品，很多人都不知道自己有额度，点开之后才发现原来可以借款。这类平台的特点就是只要你平时信用记录良好，不用求着它，额度就在那里等着你。
第二梯队为银行自己推出的线上消费贷款。招行闪电贷、建行快贷、工行融e借等产品。这些产品的利率一般都比较低，有的年化甚至可以达到4%以下，但是门槛也比较高。你要做他们的代发工资客户或者有大额存单、房贷的话就可以申请了。去年有一个客户，在建设银行办理了一笔贷款，并且有一笔快贷额度为15万左右，因此他很高兴。
第三梯队为持牌消费金融公司。马上消费金融、中银消费金融等。它们对资质的要求比银行稍微宽松一些，但是利息也相对较高。适合那些从银行拿不到钱而又不愿意去碰高利贷的人。不过这里面的坑也不少，有些平台会有隐形费用，在签合同之前一定要睁大眼睛仔细看看。
申请借款软件的时候，这几个坑一定要避开
说到坑，我真是想说很多。很多人借不到钱，并不是因为资质不好，而是自己被自己的做法打败了。最常见的就是广撒网，觉得申请几个总能中一个。简直是自杀式的操作。
每次申请都会在征信上留下一条查询记录。短时间内查询次数过多的话，后续系统会直接判断你是"极度缺钱"的状态而拒绝贷款。这就是典型的把路走窄了的意思。正确的方法就是先看自己的资质适合哪一类，精准打击，一次到位。
还有一个坑就是乱点短信链接。手机上经常会出现"您有5万额度待领取"这样的信息，点击进去就会发现是一个未知的小贷公司。很多这样的平台都不在征信范围内，或者利息太高了。我见过最离谱的一次借了3000块钱，到了账户里只有2100块，七天之后还要还3300块。这哪里是借款软件啊，这就是吃人的老虎。
征信查询次数的内部标准
一般情况下我不会把这件事告诉别人。其实很多银行内部对于征信查询次数都有明确的标准。例如，我所了解的一家股份制银行的系统设置为：近三个月内查询次数不能超过六次，一个月以内也不能超过三次。大于这个数的话，系统就会直接拒绝了，并且不会再有人工干预的机会了。
而且这个查询记录除了贷款审批之外，信用卡审批也包含在内。所以啊，没事不要随便点击"测测你的额度有多少"的链接了，点一次算一次查询，亏不亏？
可靠的借款软件推荐渠道
说了这么多，到底打通借款平台需要哪些软件靠谱的是哪一个？与其在网上找一些杂七糟八的推荐，不如直接到官方渠道看看。
如果你手机里有支付宝、微信、京东、抖音、美团等APP的话，直接在这些应用中找借款入口就可以了。正规部队不会乱收钱。虽然这些入口看起来不起眼，但是它们背后的对接资金方大多是银行或者持牌消费金融公司。
另外，如果你有常用的银行卡的话，直接下载该银行的APP，在"贷款"板块里看看有没有预授信额度。渠道下来的钱一般比外面那些不靠谱的地方来的要稳一些，利息也更实惠。
去年有个做餐饮的朋友，急需5万元周转。他一开始也是病急乱投医，差点去民间借贷了。后来我让他打开招行APP看一眼，发现闪电贷有额度，并且年化利率只有4.2%，当天就提款到账了。这说明什么问题？说明很多时候路就在脚下，只是人们习惯性地忽略了而已。
不要相信什么"强开技术"，那是无稽之谈
网上还有一种说法，说有软件可以"强行提高借款额度"或者"修复征信记录"。千万不要相信。征信系统是人民银行管理的，哪家平台有修改数据的能力呢？那些能做的要么就是骗子，要么教你造假资料。
造假资料一旦被发现，不但贷款办不成，还会被列入黑名单，以后想办理正规的贷款就很难了。搞不好还得背个"骗取贷款"的责任，那就得不偿失了。
说白了，借钱这件事就是看平时积累的。按时还款信用卡、保持好的消费习惯、不要点击不明链接比什么"黑科技软件"都管用。与其四处打听打通借款平台需要哪些软件不如先把征信报告打印出来看看，哪里有问题就补哪里。
最后再强调一下大实话：可以向亲戚朋友借钱的地方，尽量不要去网贷。实在要借的话就选择正规平台，在合同里一定要看清楚利息、还款方式以及违约金这些条款。别等到还不上的时候才拍大腿，那时候没人能救你。
