抖音借款不还怎么样？银行人告诉你征信上的真实后果

前两天有个客户来网点打征信报告，说是要办房贷。我一看报告，好家伙，去年在抖音上借的那两笔钱的状态是"呆账"。他仍然在跟我装糊涂，问抖音借款不还怎么办，大概三五年之后就会自动消失。我当时就笑了，你信这个说法吗？说实话，在银行工作这么多年了见过太多心存侥幸的人最后没有一个不踩坑的。

抖音借款不过是在手机上点几下而已，但是它背后的资方可是正规的持牌机构。不还钱的话难道就不怕人家没有办法了吗？

你以为就是罚点利息吗？征信黑名单

很多人有一个错误的认识，认为抖音是娱乐软件，上面的借款肯定不正规，也不上征信。这想法太天真了。抖音里的“放心借”、“中邮消费金融”等入口所对应的放款资金方都是正规军。你签合同的时候，在那个协议里写得清清楚楚的是每一笔借款都会被报送至央行征信中心。

上周我处理过一个单子，客户是做小生意的，因为抖音上借了5000块钱没还清，逾期半个月。结果怎么样？办理经营贷款的时候系统直接拒贷风控模型中有一条就是看近半年内有没有出现过逾期的情况。半个月逾期的话即使金额不大也构成污点事实。这件事没办法挽回。

而且这个记录不是你自己还上了就可以马上抹掉的。还要再过五年的时间。这五年的房子买、车开、信用卡办，都要看这张"黑脸"。

抖音借款逾期的后果比你想象中要严重得多

讲真，抖音借款不还怎么办后果分三个阶段，一个比一个难处理。第一阶段催收的时候还可以接电话，客服的态度还行一点。把钱交给第三方之后就不好说了。我的一位同事的亲戚因为欠了抖音借款没有偿还，催收人员直接拨打了该员工所在的公司的前台电话，使得他在公司里抬不起头来，最后工作也被辞退了。

第二阶段就是上征信，变成所谓的"呆账"。这是最可怕的。征信报告中出现"呆账"二字基本上就等于被判死刑了。以后你到任何银行办理业务的时候，不管是四大行还是农商行，只要是正规金融机构，都没有门可走的。就连开一个普通的储蓄卡都会被风控关注到，要跑去柜台说明资金来源。

第三阶段就是起诉。金额不大就不立案是不对的。现在很多互联网法院办案效率很高，批量起诉的成本很低。到时候判决书下来后除了要还本金、利息、罚息外还要支付诉讼费。如果还不执行的话就会被列为"失信被执行人"也就是俗称的老赖了。高铁不能坐，飞机也飞不起来，在私立学校读书的孩子受到影响。关于具体的金额界限问题，不同的投资方的标准不同，但是不要去赌这个线。

银行在内部审批的时候，对于这种情况怎么看

我透露了一些不该说的秘密。我们银行内部审批系统中，对"网贷逾期"与"银行贷款逾期"的评分标准是不一样的，并不是网贷逾期就没事。很多行长看到客户有网贷逾期记录的时候，第一反应就是这个人资金链断裂了，几千块钱都要赖账，风险很大。

去年还不是这样的，今年政策刚刚调整过。以前逾期金额小于500元的时候，有些风控模型还会给个机会。现在的？系统的评分直接下降很多。我们支行最近三个月拒绝的房贷申请中，有三分之一是因为互联网借贷逾期造成的。有的是忘记还款了，有的是故意不还钱，在系统看来性质一样坏。

我还记得前年有一个客户，征信上没有出现过逾期记录，但是查询记录中全是抖音、美团、微粒贷的申请记录，一个月查了十几次。尽管没有产生拖欠的情况，我还是拒绝了他的请求。为什么？一个人如果经常使用高利借贷来解决资金周转的问题的话，说明他的财务状况出现了严重问题。抖音借款不还怎么办不光是钱的问题，也是你这个人信誉破产的表现。

已经逾期了，怎样补救才最靠谱

如果你已经逾期了，不要傻站着不动，赶紧把钱还上才是正理。但是这里面有个坑，很多人都不知道。你还要钱的时候一定要把罚息和违约金一起结清。我的客户只归还本金，而系统里仍然显示有几块钱的利息未收齐，并且征信状态一直未更新为"已结清"，还是标示逾期。

还清之后，如果这笔逾期是由于特殊原因造成的，比如失业或者重病的话，你可以试着联系资方开具一份"非恶意逾期证明"。拿到这个证明后，在申请贷款的时候虽然系统还是会过不去，但是在人工审批时，我们的经理可能会酌情考虑一下。注意的是可以酌情，并不是一定。不同的城市情况可能不一样，有的地方银行根本不看这份证件。

千万不要相信网上那些所谓的"征信修复"的中介，都是骗子。征信由央行负责管理，并没有人能帮你洗白征信。花钱买个教训吧。