易提花借款怎么样？做小生意3年踩过的坑和真话

去年秋天我的资金链差点断裂，那时候想尽了各种办法。店里压着十几万的货，供应商催款催得很紧，银行贷款也申请不下来，我整夜睡不好觉。后来朋友提到易提花的时候，我当时脑子里只有钱这两个字，根本没来得及细想易提花借款怎么样这个问题，随便就申请了。

结果怎么样？钱到手了，但是中间踩的坑我到现在都记得清清楚楚。今天就把这些事情说开来讲一讲，能帮一个就是一个。

易提花借款是否可靠？先弄清楚这四个坑

其实现在回过头来看，如果当初有人提前告诉我这些坑的存在的话，我绝对不会贸然进去的。

广告上写着最高20万，我就信了。填完资料后审核通过给我的是三万五千。我当时想骂人，但是钱急用，只能认倒霉。

后来才知道，最高额度不过是个幌子。具体能批多少要看你的征信情况、收入证明以及负债比例等。我当时用信用卡消费已经差不多了，负债率比较高，能给3.5万就算不错了。

正确的做法是什么？在申请之前先看一下自己的征信情况，负债率超过70%的，就不要奢望拿到高额度了。另外，在申请的时候填收入可以稍微往上报一些，但是不能太离谱，相差太大系统一眼就能看出来。

踩得最惨的就是这个坑。我想着还款日那天还就可以了，没想到那一天正好碰上周末，下午我凑够了钱转过去之后，系统显示扣款成功了，我以为没有问题。

下个月一查征信，好家伙，逾期记录又上去了。打电话问客服，说扣款时间是有规定的，过了当天下午几点就算第二天了。具体是哪天记不清了，应该是下午三点或者五点左右吧，反正不是你想的"24点以前都可以"。

正确的方法是提前两天还款。不要死守着日期，万一系统出问题或者银行卡延迟处理，你就会受到牵连。

借了半年，手头宽裕一些了，想早点还清利息。结果一算账，按照原定期限计算的利息没有减少一分。

其实很多这样的产品都是固定利率合同，你提前还款的话，利息一分不能少。有些平台更加恶劣的是还会收取"提前还款手续费"，这就相当于你在借钱的时候没有看清楚条款，在还钱的时候又被宰了一刀。

正确的方法就是，在签订合同之前把有关提前还款的条款找出来仔细地阅读。带"提前还款免息"字样的才是真正的实惠，没有的话就按期还就好。

我的一个做餐饮的朋友，在我之后也尝试了易提花。第一次申请被拒后，他没有放弃，重新修改了一下资料再次提交，并且又遭到了拒绝，前后共进行了四次。

后来他去办理其他的贷款，银行客户经理查看他的征信报告时问了他最近的情况，在一个月内就被查了四次。以前我并不知道这件事情，每次申请都会在征信上留下一条"贷款审批"的信息，查询次数多了之后其他机构就会觉得你在到处借钱，风险很大。

正确的方法是被拒绝之后，至少间隔三个月再试。征信方面不要求特别维护，只要按时还款就可以避免新增查询记录。

说了这么多坑，易提花就没有一点好处了吗？不是。

后来我又用过一次，这次学聪明了。额度从3.5万涨到5万元，并且比第一次便宜了一些利息。为什么？因为找到了一些门道。

第一，工作时间要达到六个月以上。很多平台都有隐形门槛，工作时间太短的，默认认为你不稳定。第一次填写的是四个月，在满半年后再次申请的时候额度直接翻倍了。

第二，联系人不要填征信不好。很多人不知道的是系统会看紧急联系人的有没有不良记录。我有一个朋友把他的表弟填报了进去，结果他表弟在征信黑名单上，申请就被拒绝了。不同城市的情况不一样，在我们这里就是这样的情况，其他的地区我不敢保证。

第三，申请的时间要掌握好。月底、季末的时候很多平台为了冲业绩会比较宽松一些。第二次申请是在月末提交的，比月初快了很多，在当天就得到了额度。

第四，负债率要控制住。申请之前信用卡先把一部分钱还进去，把使用率降下来。系统看的是你提交的时候的数据而不是真实的消费习惯。有点阴险但是很有效果。

关于利息方面，易提花的年化利率我算了一下，在18%到24%之间浮动，具体要看个人资质。比当初借的钱多，但是和银行贷款相比还是贵一些。因此可以使用银行渠道的话就先走银行通道，实在不行再考虑这些产品。

折腾了这么久，我对这件事已经看明白了。

如果你征信良好、收入稳定并且不急着用钱的话，那么银行贷款就是最好的选择，利息低而且可以长期使用，压力也比较小。但是如果你当初的情况和我一样急需资金而银行又拒绝放款的话，这类产品至少还可以当作临时解决办法。

关键是不能把它当作长期的资金来源。借钱就要有还款计划，什么时候还、钱从哪里来心里要有数。见过太多人借了之后还不起，靠借贷维持生活，最后变成一个大窟窿。

另外一点就是，在申请之前先想好这笔钱是用来干什么的？能产生多大的效益？如果只是用来消费或者填补空缺的话，那么我建议你不要去碰它。做生意周转可以借来的就去借。算清楚账目。

目前网上对于易提花借款怎么样这一问题，要么是广告宣传，要么就是吐槽抱怨，真正有价值的正面评价并不多。我把自己的情况写出来，并不是推荐也不是劝退，而是希望在做决定之前能够多了解一些真实的状况。

最后说一句：借钱这件事，并没有最好的产品，只有最适合你的方案。我的经验只代表我自己的情况，每个人资质不同，结果差距很大。