凌晨三点盯着手机屏幕，后台数据显示又有几千人搜索“创世钱包借款怎么样可靠吗”，这个数字让我有些意外。很多人认为黑户无条件可以拿到款的口子，希望无视征信秒速拿钱，但是这样急切的心理最容易被坑害。这些所谓的创世钱包借贷到底靠不靠谱？有没有不需要任何条件就能下款的神奇通道呢？为了弄清事情真相，我决定去查一查背后的实际情况，并且整理了大家最关心的一些问题。

市面上流传的“创世钱包”并不是一款应用，很多时候它指的是各种打着“无视黑白户”的借贷产品的集合。根据实测，该平台一般会说额度可以达到1000元到50000元但是这只是宣传噱头。实际下款额度很小，第一次借款一般为500元到2000元之间。就使用条件而言，“黑户无条件下款”是它们的宣传口号，但是在实际上还是要用户提供身份证、银行卡等信息。手机运营商授权所谓的“无条件”，其实是在获取你的通讯录权限的基础上进行的，一旦你授权了就等于把隐私全部交出去。

在借款期限方面，此类口子一般都很短，多为7天到14天极少数可以提供1-3个月的分期。正规银行贷款一般为12期或者24期，而本产品却是这样的。从用户评价上看，褒贬不一的情况比较突出。一部分急需用钱的人表示，在征信很差的情况下拿到低额度、高利息的钱来解决燃眉之急。但是更多用户的反馈是到账金额被强制扣除了一部分“服务费”或“砍头息”，例如借款2000元的话，到手的实际金额可能是1500元左右，而还款的时候却需要还出2000多元以上，综合年化利率很高，远远超过了法律保护的范围。

分析它的优缺点，缺点是致命的。第一高额的隐性费用还款压力增大；其次是暴力催收的风险因为获取了通讯录，一旦逾期，平台就会骚扰你的亲朋好友，给个人名誉带来不可逆的损失。优点很有限，主要是门槛很低、审核速度很快，在正规金融机构已经拒绝的情况下，这是唯一的资金来源渠道，但是并不能掩盖其高风险的本质。

使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，任何声称可以百分百下款的都要小心正规金融没有绝对的无条件；第二，在放款之前收取任何费用的就是诈骗，正规贷款是在下款之后才需要还款；第三，要保护好自己的隐私不被泄露，不要在不明链接或者APP上上传身份证照片。如果因为急需用钱而不得不接触此类口子的话，一定要算清自己能拿到的钱和还得还的钱之间的比例，以防掉入债务陷阱中。

创世钱包以及黑户下款相关的常见问题解答如下：

问：创世钱包借款是否真的不看征信？

答：大部分这样的口子不会查央行征信，但是会查询网贷大数据。如果你在网贷大数据中存在严重的逾期记录的话，也有可能会被拒贷，“黑户无条件下款”更多的是一种营销话术。

问：遇到砍头息或者暴力催收怎么办？

答：保存好借款截图、转账记录以及催收录音。对于超过法定利率的部分利息，法律规定不予支持，你可以只还本金和合法的利息部分，如果必要的话可以向互联网金融协会投诉。

问：逾期的话会有怎样的结果？

除了高额的逾期罚息之外，最直接的影响就是通讯录被爆了，会收到很多骚扰电话和短信。虽然大部分不上征信，但是会被记入网贷黑名单中，影响你在其他网贷平台借款的机会。