深夜两点，小林已经18岁了，他看着手机屏幕发呆，因为拒绝开通芝麻信用授权而被主流借贷平台拒之门外的同时发现了一些隐藏的小众渠道。这让我想起很多人都在找：18岁可以借款的平台有哪些以及没有芝麻分也可以借的钱的app真的可以信赖吗？这些平台的审核力度大不大？到账的速度怎么样？为了解决这些问题，我搜集了市面上热门渠道的真实数据，下面这份详细的测评或许可以帮助你避开陷阱。

对于刚刚成年的人群来说，传统的银行门槛比较高，市场上号称“不看芝麻分”的平台大多数都是消费金融公司或者助贷机构。此类平台一般额度为500元到5000元之间属于小额短期周转的工具。不同于大平台依靠征信评分，这些APP更看重用户的实名认证信息以及运营商的数据，只要年满18岁并且使用了6个月以上的实名制手机号码的话，通过率一般都能达到85%以上。

以分期乐以为例，虽然它接入了征信系统，但是对年轻人比较友好。基础额度一般为1000元起，最高可以达到5万元左右，但是首次申请的人大多只能得到1000到3000元左右的额度，并且还款方式灵活多样，可以选择三个月、六个月或者十二个月分期付款。用户评价普遍反映审核速度快，在半小时内就能到账，不过缺点就是利息比较透明，提前还掉的话会有手续费。

另一种常见的洋钱罐不强制要求芝麻分的典型代表就是。该平台主要针对有稳定工作的人群，最低借款金额为1000元，还款期限在一年至十二个月之间。相比其他平台而言，洋钱罐的审核机制比较智能，在提交身份证、银行卡之后，系统会自动进行审批。但是用户需要注意的是，有些资方也会查询征信记录，如果出现逾期的话后果也是非常严重的。用户的实际评价显示下款速度一直都很稳定，并且有时候会有客服回访电话要打进去的时候最好把电话接通好。

除了以上提到的平台之外花鸭借钱也是很多“征信白户”的选择。它以低门槛、快速放款为卖点，最高可贷20万，但是实际能借到的额度大多只有两千元左右。该平台的特点就是不查征信，只看大数据，对于芝麻分较低或者没有芝麻分的用户比较友好。而方便的同时也有较高的利息以及频繁催收的情况出现。优点是门槛低，缺点是综合年化成本高。

在使用这些平台的时候要注意一些重要的事情。首先，正规的平台不会在放款之前收取任何费用凡是要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。其次，即使不用芝麻分，但是逾期记录还是会上传到征信中心或者大数据系统中去的，从而影响以后的房贷、车贷等申请。最后不要采取贷来还的方式，虽然短期周转很快，但是复利压力很大。

为了使大家对这些常见问题有一个更直观的认识，我整理了几个常见的答案：

问：18岁借款是否需要父母担保？

答：不需要。年满18周岁并且具有完全民事行为能力的人，只需要提供个人实名信息就可以申请了，并不要求父母签字或者担保。

问：不用芝麻分的APP会上征信吗？

答：部分会议。虽然不看芝麻分，但是很多平台接入了央行征信或者百行征信，借款记录以及逾期行为还是会记录下来的，在借钱之前最好问问客服确认一下。

问：审核不通过的原因一般有哪些？

常见原因有实名手机号使用不足6个月、年龄超过上限（部分平台限制35岁以下）、当前存在逾期未还账单，或者填写的联系人信息无效。