深夜盯着手机屏幕，看到“综合评分不足”的提示后，阿强叹了口气。他是典型的征信白户，由于一次疏忽造成逾期记录，使得他以为与贷款无缘了。但是他在网上疯狂地搜索着“白户可以贷哪些平台借款”、“有逾期借款容易通过的软件”，结果发现了一些不为人知的“口子”。这些平台真的如传说中那么宽松吗？白户如果出现过逾期情况的话还能够借贷吗？所谓的必下款软件背后到底有没有门槛呢？

很多人以为征信空白或者有过逾期记录就完全无法借钱，其实这是个错误的认识。市场上确实存在一些对用户资质要求比较低的平台，它们更注重的是用户的当前还款能力而不是过去的历史记录。对于需要资金周转的朋友而言，了解这些平台的相关规则非常重要。首先就是主打极速审核的消费金融产品。这样的平台一般额度较小1000元到5000元期间，期限灵活，一般为7-14天的短期周转或者分期一年。对于白户而言，由于没有借贷记录可以参考，所以系统会根据用户的手机运营商数据、电商消费行为等多维度信息来综合判断。只要实名认证并且行为轨迹稳定的话，白户第一次借款通过的概率其实并不低。有逾期记录的用户情况就比较复杂了。部分平台推出了“二次贷”或者“无视黑白”的口子，这类软件的特点是利息比较高但是审核流程变简单了。比如一些小有名气的小贷APP，额度一般在2000元左右，期限为一个月。这类平台一般会用绑定银行卡流水的方式来判断用户是否有还款意愿，在逾期没有严重到被列入失信被执行人名单的情况下还是可以审核通过的。

用户的评价褒贬不一。资深用户表示：虽然利率比银行高一些，但是急着要用钱的时候能拿到贷款就很好了，特别是像我这样有过逾期记录的人而言，简直就是救命稻草。”但也有一些用户抱怨：“额度很小，而且催收很频繁，一旦出现逾期就会被联系到通讯录上。”说明虽然门槛低，但代价就是较高的资金成本以及严格的贷后管理。在优缺点分析方面，这些平台的优点非常明显：门槛低、放款快、手续简单只需要身份证、银行卡就可以进行操作。但是缺点也不能忽视，高额的利息和手续费常常使借款人陷入以贷养贷的局面，并且一些小平台存在隐私泄露的风险。因此在使用这些软件的时候一定要算好自己真正能拿到的钱以及需要还给银行多少钱，以免被小聪明所欺骗。

注意事项方面要谨慎辨别。凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，99%都是诈骗行为。正规平台虽然对征信的要求比较宽松，并不会在下款的时候收取费用。另外借款之后一定要按时还款，否则会带来高额的罚息以及影响到以后的信用修复。

对于此类借款的问题解答如下：

问：白户申请贷款需要满足哪些条件？

答：一般情况下要达到18岁及以上、实名注册手机号码使用超过6个月，并且能够提供真实的身份证件和银行账户，部分平台还会要求进行人脸识别验证。

有逾期记录可以借到多少钱？

答：根据逾期情况而定，轻微逾期第一笔借款额度大约在一千至三千元之间，如果能按时还款的话，额度会相应提高一些。

问：这些平台是否会上征信呢？

答：大多数正规持牌机构都会上征信，所以在申请之前最好先看清楚协议内容，并且要按照约定及时还清贷款以维护自己的信用记录。

审核需要多久的时间？

一般为系统自动处理，快的话几分钟就可以完成，慢点可能要几个小时甚至更长一些，白户或者资质较差的客户还需要人工复核，所以时间会稍久一点。