深夜两点，李浩看着手机上关于被告借款事由有哪些规定的搜索记录发呆，在刚才他急需资金周转想要找到一个不查征信的20岁可以借钱平台来帮助自己绕过征信这道坎。侥幸心理的人很多，但是真的可靠吗？根据大家平时的搜索习惯，我们不妨把关键词扩展为完整的疑问句：市场上到底有没有正规并且不用查信用报告的贷款机构呢？这些所谓的“口子”背后有什么不可告人的风险呢？今天我们就来聊一聊这个问题。

很多人像李浩一样认为只要找到“不查征信”的软件就可以解决资金问题，其实这是个很大的错误。正规的金融机构在放款之前都会做风险评估，完全不用查询个人信用报告的平台基本不存在，或者利息太高了。但是20岁左右的年轻人中有一些平台对于征信的要求比较低一些，或者是看重其他的信用数据方面。下面我整理了一些市场上关注度较高的平台信息给大家参考一下。

平台一：某分期付

这款产品在年轻人中很受欢迎。它的最高额度一般为5000元，还款期比较灵活，可以分为3个月到12个月不等。使用条件比较简单，只要年满十八周岁，并且有实名制手机号码和银行卡就可以申请了。虽然它不会去查央行征信记录，但是会读取用户运营商数据、电商消费记录等等来综合评估。从用户的反馈来看，很多消费者都对下款的速度非常满意，在半小时之内就能收到钱，不过它的缺点就是实际的年化利率比较高，并且催收频率较大。

平台二：某应急贷

主要针对小额短期借款，额度一般为1000元至3000元之间，期限多为7天到30天。该平台的特点就是门槛很低，甚至不需要很多辅助资料，但是这也意味着风险很大。优点是审核几乎可以秒过，对于急需几百块钱吃饭的人而言就是救命稻草；缺点是有高利息的问题，并且有“砍头息”的情况出现，实际拿到的钱比借款少得多。许多用户反映该平台容易陷入以贷养贷的恶性循环中去，因此要谨慎使用。

优缺点分析以及注意事项

不查征信的平台最大的好处就是门槛低、放款快对于征信花户或者白户而言，这是无奈的选择。但是缺点也很明显：利息高、期限短、催收急使用的时候一定要注意，凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。另外，在借款之前要算好实际利率，不要被日息万分之几的文字所迷惑，需要换算成年化利率来判断自己是否可以承受。

用户提问和回答

1. 问：20岁没有工作可以借钱吗？

答：部分平台可以，但是额度很低，并且需要提供其他的还款能力证明，比如支付宝流水等。

2. 问：借款之后逾期会上传到征信系统吗？

答：虽然申请时不会查询征信，但是很多平台逾期记录还是会上传到网络征信或者第三方大数据中去，在其他正规机构借款的时候会受到影响。

3. 问：怎样判断一个平台是否正规？

答：检查是否有放贷资格，利息是否在国家规定的范围内，有没有其他费用。