深夜两点，宿舍里的兄弟们都已经睡着了，只有小陈一个人坐在电脑前看着屏幕发呆。刚满二十岁的他因为一场突发的疾病而生活费全部花光，距离给家里打生活费还差整整一个星期的时间。不敢告诉父母只能在搜索框里输入“20岁哪里可以借到钱”，但是很多广告混杂在一起，真假难辨。其实有很多年轻人有过这样的时刻，在急需资金周转而又无处下手的时候，大家都会问：二十岁时有哪些平台能借钱？值得信赖的借贷软件有哪些？各个平台额度是多少？审核严格吗

作为一名过来人，我先来浇一盆冷水：市面上标榜“必过”的平台，有90%都是坑人对于20岁左右的年轻人而言，征信白户是常态，并不意味着无法借钱。正规的大平台一般都会为大学生或者刚刚步入社会的新人提供专门的产品。关键是找到合适的赛道。

一、值得信赖的主流平台实测

对于20岁的人群来说，首选就是持牌的消费金融公司或者银行旗下的产品。这里整理了几个实测过得比较靠谱的平台：

1. 蚂蚁借呗（支付宝）：这是大多数人的选择。如果你平时用支付宝的频率比较高，即使没有信用卡，系统也会根据你的消费习惯来确定额度。额度一般为1000元到5万元之间使用期限灵活，可以随时取款。最大的优点就是正规，利息透明，日利率一般为万分之二到万分之五之间。用户评价大多认为下款速度很快，几分钟就可以到账，很适合短期周转。

2. 京东金条如果你是京东的活跃用户，特别是经常购买电子产品或者使用京东白条的朋友的话，金条通过率就比较高。额度为500元到20万元之间期限可以选3、6、12个月。它对年轻用户比较友好，有时候会有免息券活动。缺点就是逾期的话催收过程就比较严格，并且额度容易变化。

3. 度小满（原百度金融）原名“有钱花”，很适合刚满20岁的年轻人申请。年满18岁并且不是学生就可以申请它的起始额度不大，容易被批准，最高可以借到20万元。很多用户的体验是第一次以征信“白户”的身份申请也能拿到3000元左右的额度，日利率低至0.02%，在业内很有竞争力。

4. 分期乐该平台在大学生群体中知名度很高。为年轻人提供消费分期、借款等服务额度为1000元到5万元之间，可以做分期付款。优点是门槛低、审核快；缺点是在加上服务费之后利息会比银行产品稍高一些，比较适合资金需求急迫并且以后有兼职收入的学生。

二、优缺点分析及避坑指南

上述平台虽然正规，但是也存在一些不足之处。借呗、金条优点是利息低、放款快，缺点就是“白名单制”，不能主动申请开通，只能等待系统邀请，在急需用钱又没有通过的人面前很被动。度小满虽然门槛低，但是征信查询频繁的话会影响后续的房贷、车贷。分期乐虽然容易下款，但是实际的年化利率一般比宣传中的高很多，需要仔细算出真实的成本。

这里必须强调的是注意事项任何声称“不看征信、不看负债、百分百下款”的平台，大概率是诈骗或者高利贷。20岁的人征信就是你的第二张身份证，千万不要因为几千块钱就破坏了信用记录。在申请之前一定要核实该平台是否具有放贷资格以及利息是否合法（年化利率不超过24%）。

三、用户提问与解答

Q：20岁没有工作可以借钱吗？

A：很难。正规平台要求有还款能力。虽然没有全职工作，但是如果有稳定的兼职收入流水或者可以提供父母担保的话，部分平台如分期乐是可以考虑的。完全没有收入的时候要直接向家人求助，不要去网贷了。

Q：借款之后不还的话会怎么样？

A：后果很严重。首先会产生高额罚息；其次，你的征信报告会留下污点，以后买房买车办信用卡都会被拒；最后，正规平台有权起诉你，甚至影响到你的日常出行和就业。

Q：第一次借款额度大约是多少？

A：20岁征信白户的首次额度一般为500元到3000元。随着按时还款积累信用，额度会慢慢提高。不要幻想第一次就可以借几万块钱，这是不可能实现的事情。