凌晨三点盯着手机屏幕上的拒绝提示，我才明白所谓的“捷径”往往是最近的路。资金周转不灵的时候，很多人会急急忙忙地去寻找超级加呗借款怎么样，或者去寻找那些高炮可以下载逾期能下的软件希望可以得到一丝救命的线索。急迫的心情我太了解了，但是这样的平台真的能够解决燃眉之急吗？有没有不看征信就放款的情况呢？为了帮助大家避开陷阱，我已经整理出几个比较火的网贷平台上的一些真实规则以及一些隐藏的风险，并且对有关额度、期限等“潜规则”做了详细的说明。

再说说大家最关心的“超级加呗”。其实并不是某个特定的应用程序，而是指一类主要为小额信贷提供服务的产品。一般这类平台所宣传的最大额度在2000元到5000元之间，使用期限很短，一般为7天或者14天申请条件看起来很诱人，只需要身份证、银行卡，并且还声称“无视逾期”。但是经过我的实测后发现，“无视逾期”实际上并没有什么用处，它们不会去查央行征信报告，只会看你的通讯录和网购记录。如果你在其他的平台上有严重的违约行为的话，那么你还是很难被通过审核的。

再说说传说中的“高炮无视逾期能下的软件”。这类软件在地下圈子里流传很广，它的特点非常明显：放款速度快，但是利息非常高比如你借了1000元，到手的只有700元，另外300元是以“服务费”的名义直接扣除的，这就是所谓的砍头息。第七天要还出一千多块钱甚至更多。由于该平台处在监管灰色地带，并没有正规金融牌照，一旦出现逾期情况后催收手段十分强硬，爆通讯录的事情经常发生。

除了上述两种之外，市场上还存在一些类似“应急周转”的口子。比如某些分期购物平台的提现功能额度一般为1000元到10000元期限灵活，可以选择3期、6期或者12期。这类平台比较正规，利息也透明，年化利率一般在24%-36%之间。但是门槛也比较高，需要你有稳定的就业信息或者社保记录。而那些标榜“无门槛”的软件其实都是高利贷的包装形式。

对于用户评价，我查阅了很多论坛帖子，发现两极分化很严重。一部分人认为“确实很快，救急用得上”，这些人大体上是按时还款并且对利息不太在意的人；另一部分人则抱怨连连地吐槽着说，“利率太高了，借一次就还不起了。”尤其是那些想要下载高炮软件的用户，在使用新平台旧账号进行借款的时候很容易陷入借贷陷阱之中。最终导致债务越滚越大，并且工作也被迫辞去。一位使用者表示：“本来只欠了几千块钱，半年之内钱越来越多到了几万块，通讯录被打满，工作也丢了。””

需要对优缺点进行分析。该软件的优点只有一个：下款快、门槛低适合极度缺钱而又正规渠道不能借款的人。但是缺点却是一大堆：高额的隐性费用、极短的还款期、暴力催收的方式和个人信息泄露的风险。特别是“高炮”平台，根本不讲法律，一旦沾染就会带来严重的后果。很多人认为可以“撸口子”，不用还钱，但实际上已经付出惨重代价了。

在使用注意事项方面，我有几点血的教训要提醒大家。第一，在借款之前一定要看清楚合同内容，如果发现实际收到的钱与合同中约定的金额不符或者利息超过了法律规定的上限，就要立刻停止操作。第二要注意保护好个人隐私信息，不要随意授权通讯录给别人，一旦逾期的话，你的亲友都会被骚扰到。第三点就是千万不要用借来钱去还款的方式继续借钱，这样只会使你越陷越深。遇到暴力催收的时候要保留录音和截图作为证据，并向互金协会或者监管部门投诉。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理出一个简单的问答列表：

问：超级加呗借款会上传到征信系统吗？

答：目前大部分小贷平台还没有接入央行征信，但是它们会有自己的第三方大数据黑名单。不过未来监管趋严的话不排除会被接入的可能性。

问：高炮软件真的不用了吗？

答：这是错误的认识。虽然高利贷的违法利息部分可以不还，但是本金部分是受法律保护的。而且该类平台往往伴有软暴力催收行为，为几百元本金而使生活陷入困境，得不偿失。

问：逾期了还可以下款吗？

正规的平台是不能用的。如果是高炮平台的话，因为它们之间信息互通，如果在某个平台上逾期了，在其他高炮平台上也大概率会被拒批。所谓的“无视逾期”，其实更多的是为了吸引用户下载APP而设置的一个广告词。