深夜两点，手机屏幕上的蓝光照在李伟的脸上，他盯着那个号称“无视一切风控”的申请页面，心里盘算着这个月拆东墙补西墙的局面。很多人都像他一样，在搜索框里不断地输入“百万贷借款平台怎么样”，希望找到一根救命稻草，也有人直接搜“无视逾期大数据花户黑户平台”来碰运气。这些平台真的可以放款吗？还是说这是针对急需资金人群的一种新的陷阱呢？

其实市面上那些宣传得天花乱坠的“无视逾期、花户必过”的平台，十有八九都是噱头。真正的网贷圈子里没有正规平台会完全不看大数据所谓的“百万贷”或者类似的口子，一般对申请人的资质都有一定的要求，并且门槛比较低。征信花的用户如果盲目地去申请的话就会造成大数据更加混乱。目前市面上常见的几种借款渠道各有各的办法。

首先是大家最关心的额度问题。主打“极速审核”的小额贷平台，额度一般为1000元到5000元之间，这样的平台对芝麻分或者历史逾期记录比较宽容，但是期限很短，一般是7天或者14天左右，也就是俗称的“周转贷”。而一些知名度较高的消费金融产品，虽然额度可以达到一万至五万元人民币，期限也可以是三个月到十二个月不等，但是它们的大数据审核非常严格，稍有逾期就会被拒绝对方。所谓的黑户下款一般是额度很小、利息很高的私人放贷或者是违规高炮，风险很大。

在使用条件方面，很多用户存在错误的认识。你认为只要有身份证就可以贷款吗？那是不可能的。门槛最低的那个平台也要求你有基本还款能力证明，例如稳定的收货地址、半年以上的实名手机号和常用的电商平台账号。“黑户无门槛”的平台一般都会要你的通讯录权限，在逾期之后泄露的内容比正规平台还要严重得多。在用户评价方面，“无视大数据”类型的平台上的人们反馈说，虽然有些会放款，但是实际到手的钱会被扣除所谓的“服务费”或者“会员费”，借3000块钱只能拿到2000块左右，年化利率非常高。

优缺点要理性看待。优点是审核速度快，一些小平台不查央行征信，对于急需几百到几千元周转的朋友来说这是唯一的选择。但是也存在明显的问题：利息不明晰、催收手段粗暴、个人信息泄露的风险也不容忽视。很多平台打着“百万贷”的旗号，其实不过是个钓鱼链接而已，进去之后不但不能借钱，还会把个人信息卖给了成百上千个中介。

在使用注意事项方面，我有几点要特别提醒。第一，凡是放款前要求你先交“工本费”、“解冻费”的，百分之百是诈骗。第二，不要轻信任何“强开额度”、“洗白大数据”的广告，这些通常是骗子的套路。第三，一定要计算真实的借款利率，很多平台宣传的是日息万分之几，实际上加上各种费用之后年化利率可能会超过36%。

最后，为了帮助大家避开陷阱，我整理了一些常见的用户问题及其解答：

征信黑户真的可以从这些平台借钱吗？

正规持牌机构基本不可能。只有极少数违规的高利贷平台会放款，但是风险很大，不建议尝试。

问：申请了很多平台都被拒绝了，大数据花了怎么办？

答：停止盲目申请，保持三个月以上的静默期，按时偿还现有的债务，并且慢慢修复大数据评分。

问：百万贷借款平台是否正规？

答：需要看是否有正规的金融牌照。很多名字看起来很正规的应用程序，实际上背后的运营方并没有放贷资格，在借款之前一定要核实清楚。