易欣借呗的借款条件怎么样？我帮客户测了三次才摸清门道

直接得出结论：易欣借呗的借款条件是什么门槛不高，但是也没有宣传得那么低，年龄、征信、收入三关都要过，缺一不可。去年有一个做小餐饮的老张客户，征信有点问题，跑了三家平台都被拒了，最后我陪他试了易欣借呗三次才弄清楚里面的门道。

其实很多借款人认为随便填一些资料就可以贷款，但是被拒了很多次了也不知道为什么。把条件拆解开来讲一下，省得你再踩坑。

易欣借呗借款条件的硬性要求

年龄方面。这东西卡得死死的，22岁到55岁的人都可以，少一个人都不行。第一次申请的时候老张把身份证号填错了，系统直接拒绝了，并且没有给他解释的机会。他当时还跟我抱怨："我明明46岁，怎么就不符合条件？"后来才知道是粗心大意造成了错误，这件事到现在我都记得清清楚楚。

征信方面。很多人认为"不逾期就可以了"，其实远远不够。易欣借呗会看你最近三个月内的征信查询次数是否超过了六次。我见过很多客户平时没事就喜欢点那些"测测你的额度"的链接，结果把征信弄花了之后想贷款的时候傻眼了。

收入证明这块，不需要你提供工资流水，但是会用其他方式来核实。支付宝消费记录、信用卡还款情况等也属于评估范围之内。也就是说，平台要确认你的还款能力，并不是为了"薅羊毛"的。

申请时间也会影响到审批结果。根据我这两年帮客户操作的经验，工作日早上10点到11点提交的话，通过率会稍微高一些。具体原因我不知道，是不是因为系统那段时间审核比较宽松？反正我看下来就是这样的。各个城市的情况不一样，我就了解本地情况，其他地方我不敢乱说。

误区一：有工作就可以下款。错。我的一个客户在体制内上班，收入稳定，但是由于之前给朋友担保过一笔贷款，结果那笔贷款逾期了，因此他的征信上就有一条关于担保代偿的记录。那么呢？易欣借呗直接拒绝了，没有商量的空间。

误区二：额度越大越好。这件事可以两说。额度高了方便多了，但是每次提额的时候系统都会查询一次征信。征信查得太多的话就会被占用掉。一般我给客户建议就是够用就好不要贪多。

误区三：被拒了就换一家。别傻了，你换个平台的话，人家还是会查征信的，越查越麻烦。应该先弄清楚被拒绝的原因之后再申请，把问题解决掉后再去申请。老张就是吃了这个亏，连着给四五家银行提交了几百次贷款申请书，结果最后都没有一家能给他办成。

误区四：资料填写得越好看越好。这个想法太幼稚了。平台的风控系统比你想象中要聪明很多，你的信息会被征信、社保、公积金等数据进行交叉核验。一旦发现不一致的地方，不但这次申请会被拒绝，而且还会被列入"重点关注名单"之中。

第一，打开征信报告看一下。近三个月内查询次数是否超过六次？有没有逾期的情况呢？有过给别人提供过担保的经历吗？只要其中一项成立的话，就建议先缓一缓不要着急去申请了。

第二，算出自己的负债率。信用卡用了多少？其他的贷款还有没有还清的？如果负债率达到70%以上的话，则通过的概率就会降低很多。这个数字我是根据这两年处理过的案例来估算出来的，并不是特别准确，但是八九不离十。

第三，确认你的手机号实名认证已经满半年。这件事情听起来很简单，但是真的有客户，手机号刚刚换了一个月就来申请了，结果被系统判定为"信息不稳定"，直接拒掉了。

老张做的是小餐饮，去年10月因为要翻新店面，急需15万周转。他先自己试了两个网贷平台，都被拒绝了。后来找上门来的人说：“我让他不要着急申请征信报告。”

一看吓一跳。他近三个月征信查询了11次，都是"测额度"点出来的。告诉他："你现在这个征信就像是张花脸一样，谁敢借你钱呢？"

我给他制定了一个三个月的"养征信"计划：第一，停止所有的信贷申请；第二，把现有的两笔小额贷款还清；第三，信用卡要按时还款，使用率控制在50%以内。

三个月之后就是今年一月的时候，他又申请了易欣借呗。这次顺利多了，虽然额度只有八万，距离他所需还是相差甚远，但是总算可以借钱了。利率方面为年化15%，比之前使用过的网贷要低很多。

他后来又问我能不能提额。你先用三个月，按时还款的话系统就会评估是否可以提升额度了。上个月他就说额度涨到了12万。这说明了什么问题？易欣借呗的借款条件是什么很大程度上取决于你的资质情况。

有一个很少人知道的事情。易欣借呗的审批系统中存在一个"白名单"机制，如果你在支付宝上经常使用花呗并且按时还款，在余额宝中有稳定的存款，并且生活缴费情况良好的话，那么你的信用就会被加分。

我的客户小周工资不高，但是支付宝用得挺"健康"，每个月的话费、水电费都会在支付宝上支付，余额宝里经常存着两三万。他申请了易欣借呗，秒批5万元额度，利率只有12%。而另一个收入比他高的客户因为使用支付宝少一点，所以只能获得3万元的信用额度，并且利息高达18%。

这说明了什么？平台对你的还款能力以及"用户粘性"都有所考察。你为平台做的越多，平台给你的条件就越好。

另外还有一点没有提到。易欣借呗的利率是浮动的，资质越好利率越低。老张第一次申请的时候年化利率为18%，三个月之后再申请降到15%左右。虽然不高，但是总比没拿到要好一些。

理财规划师也不是万能的，客户的征信出了问题，我只能帮着"养"回来。所以平时要注意保护好自己的征信，比什么都重要。

最后问一下：你现在征信上被查询了多少次？自己心里有没有数呢？