前两天有个小伙子加了我微信，开口就说：摇钱花借款不还会怎样？看了他的朋友圈，都是00后的各种吃喝玩乐。就问他借了多少钱，他说三千块钱。欠钱不还的话那这辈子也就这样了。其实我干这行已经12年了，见过太多这样的情况，到最后都没有好下场的。今天就把话放这儿吧，想听不想听由你决定。
摇钱花这样的平台，虽然名字听起来很吉利，但是背后的资方以及催收链条却一点也不含糊。很多人认为借几千块钱的话，平台是不会因为这点钱去麻烦你的。别想了。他们专门做这件事的，你那点钱在他们的世界里就是生意，而且是合法的高利贷生意。
逾期的第一天，你就已经掉进去了
去年我有一个客户，一个做小包工头的装修人，在摇钱花借了八千来周转用。结果工程款拖了一个月还没到账，他想再等等也没关系。天真烂漫。第一天过期后短信轰炸就开播了。不是一种礼貌性的提醒方式，而是各种威胁的话术——上报征信、起诉、联系家人。
当时他还跟我抱怨说这个平台太不讲究了。人家讲什么好呢？你在借钱的时候点了协议，里面密密麻麻几十页条款你看过没有？早就写明逾期罚息怎么算、违约金怎么收了。签定合同之后就可以按照约定来履行，但是你不承认的话那就是你的不对了吧。
罚息这块我要详细说明一下。摇钱花这类平台的罚息，一般为正常利率的1.5倍以上。你借三千块钱按照年化24%来计算的话，在逾期之后有可能直接被提高到36%，甚至更高。这是公开的情况。有些平台会收取催收服务费、违约管理费等费用种类繁多。三个月后本金翻了一番我见过。血亏
催收电话打爆了你的通讯录，这件事躲不过去
有人跟我说，那我换手机号就可以了。直接告诉你没有门路。你申请借款的时候，平台就将你的通讯录、通话记录以及手机里安装的其他软件的信息全部爬取了。这些数据存放在人家服务器上，你怎么换号码呢？对方会给你电话联系到的人打电话。
2019年的时候，有个做餐饮的小老板来找我申请银行贷款，征信一看，好家伙，七八个小贷逾期。他跟我诉苦说当初借了五千块用来做生意没赚到钱就还不上了，后来催收的人把他的老婆、父母还有公司的财务的电话都打了遍。他妻子差点要跟他离婚，店里的员工也都清楚他是欠债不还。直接失败了。
这种事情我见过很多次了。催收公司不管你的隐私不隐私，他们的KPI就是回款率。通讯录中的人，在他们的眼里都是施压点。你父母怎么想的呢？就打给爸爸妈妈吧。怕被公司知道吗？那就去跟老板说。你觉得她欠钱给你女朋友不知道你怎么弄债了
摇钱花逾期是否会上征信？得分情况要分清楚
不同时期不一样，只能说我所了解的情况。摇钱花这样的平台大部分的资金来源都是持牌金融机构或者信托公司。只要是由有资质的机构放款的话，那么就一定会上征信系统。你在摇钱花借的钱，贷款方可能是某某消费金融公司，如果逾期几天以上就会被央行上报到征信中心。
上征信会怎么样？五年之后，你和银行贷款基本无缘了。买房子呢？别想了买车分期可以吗？没有戏。办信用卡行不行？直接拒绝秒拒。甚至有些公司在入职背景调查的时候也会查征信记录，找工作都会受到影响。为了几千块钱把自己后路断绝了值不值得
还有个事情要说明一下，即使有些小贷不上央行征信系统，它们也都有自己的行业黑名单制度。百行征信、前海征信等机构已经把各个网贷平台的数据打通了。如果你在摇钱花上出现逾期情况的话，去别的平台上借钱的时候就会被查出来你是老赖。到时候你要是真的遇到什么困难需要周转的话，一分钱都借不到，那时候拍大腿都已经来不及了。
被起诉这件事，并不是在吓唬你
很多人认为网贷平台不会起诉，金额小了不起。这句话是对的。几千块钱倒不至于，但是人多了也顶不住。批量起诉的时候一个律师函可以发几百个人的成本摊下来其实也不多。现在很多地方都有互联网法院，诉讼都是线上进行，根本不需要到法院去立案，直接批量立案就可以。
前年发生的一起案件给我留下了很深的印象。一个在工厂工作的小伙子，借钱花了很多钱，一年多了还没有还清欠款。结果突然收到法院传票，人家真的起诉了。他当时就慌了来找我咨询。你现在想解决已经晚了，人家早就走法律程序了。最后判决的结果是本金加上罚息再加诉讼费一共要还八千多块钱。早干什么去了？
判决下来了你还不执行？那就强制执行。冻结你的银行卡、微信、支付宝，限制高消费，不能坐高铁飞机，不能住星级酒店。平时你不出差不待在酒店里，无所谓吗？那你等着哪天真的需要用钱的时候才发现账户都被冻结了，那种滋味你自己慢慢体会吧。
刑事风险？一般没有，但是不要踩红线
网上有些文章吓唬人，说欠网贷会坐牢。扯淡了。单纯的借款不还属于民事纠纷，并不会判刑。但是要注意两种情况是有刑事风险的。
第一种，借钱的时候就没有打算还。申请资料都是假的，工作单位编造的，收入证明P图制作的，联系人是陌生人填上的。这就是贷款诈骗罪，数额大的话真的会被踩缝纫机。第二种就是法院判决之后有能力还款而不履行。比如你名下有车、有房，判决要求你还钱的时候，你把资产藏起来或者抗拒执行。拒不执行判决裁定构成犯罪的话可以被判处刑罚。
因此那些认为"凭本事借的钱不用还"的人，我劝你还是不要冒险了。正常的借贷逾期最多就是民事责任的问题了，但是如果搞一些歪门邪道的话性质就变了。有人为了贷款办假证而被抓住之后并没有获得太多的资金支持就被关进去了。到现在我还记得那个哥们儿只有24岁。
实在还不上的话，正确的做法是什么
说了这么多后果，万一真的还不上怎么办？首先不要失联。电话要接起来，跟催收好好沟通一下自己目前的状况。你认为丢人的话，人家一天打几百个电话催收，你的这点事儿早就烦透了，走一个程序就过去了。但是如果你失联了，那么别人就会觉得你是恶意逃避债务，手段也直接升级了。
其次，主动和平台沟通。去年我给一个客户处理过类似的情况，他的贷款已经逾期三个月了，加上罚息之后差不多跟本金一样多。让他打客服电话说明情况申请减免罚息分期还款。来回拉扯了几轮后，最终确定了本金加一半的利息，分十二期还清。虽然还是花了很多钱，但是比一直拖着要好一些。
但是协商并不是每次都能成功。平台也有自己的规则，而且不同的时期政策不同。去年的时候还比较容易谈一谈的，今年好像有点收紧了，具体我也不好乱说，反正试一下也无妨。
最后说一句大实话：借钱这件事，能不借就不要去借。如果真的需要借款的话，请先考虑好自己是否有能力还上。别为了那点消费欲望而把征信以及未来都毁了。三千块钱不多，但是如果不用回来，在你的生命中留下的窟窿可就不止三千块这么简单了。
