深夜盯着手机屏幕上的审核中字样，我不禁想起朋友说的“黑户也能下款”的玩笑话。大家都在找财享花借款怎么样？想找到有逾期贷款容易通过的地方，但是这样的口子真的存在吗？为了弄清这些平台的真实情况，我用了一周的时间对市面上一些热门的产品进行了实测，并且整理出了这份避坑指南。

在网贷圈混了这么多年，我发现很多用户对于财享花借款怎么样存在误解。很多人认为它是独立的APP，其实它更多的是一个助贷平台的存在。提交申请后，系统就会自动匹配资方了。对于想要找有逾期借款可以轻松通过的软件对于朋友而言，这样的平台确实给了一些机会，但是代价就是高利息。财享花的额度一般为1000到5000元之间，期限通常是7-14天，下款速度很快，基本半小时之内就能到账，但是综合年化利率接近法定红线。

除了财享花之外，我还测试了一些口碑参差不齐的平台。例如分期乐征信要求较高，但是额度大，一般在1万以上，期限灵活可选3-24期，适合有稳定工作且短期周转的客户。而像极融借款介于两者之间，额度为3000-8000元，对逾期记录的容忍度比分期乐高一些，但是低于纯黑户口子。很多用户反映极融的审核电话很少甚至没有回访的情况很好用。不过所有的声称“逾期也可以过”的平台其实都是通过提高风险溢价来覆盖坏账，这一点要清楚认识到。

从用户评价来看褒贬不一。好评多为“下款快”、“操作简单”，特别是对于急需用钱并且征信情况不是很好的人群，财享花这类平台就是救命稻草。差评主要在于利息高、催收频繁。有用户抱怨道：借了3000元之后到手只有2800元，一周后要还上3200元的话成本就太高了。另外一些平台也有会员费套路，不开通会员审核就慢，开通了也不一定能过，这一点很坑人。

优点方面：门槛低大部分平台只需要身份证、银行卡，甚至不需要查央行征信；放款快全天候系统审核。缺点更严重：利息隐蔽很多费用都包含在服务费中；隐私泄露的风险通讯录授权为标配，逾期后爆通讯录就是常态。注意事项方面要仔细看借款合同中提到的IRR利率，并不能被日息万分之几所迷惑，还要考虑自己的还款能力，不要出现以贷养贷的情况。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

1. 问：财享花需要征信吗？

答：这要看最后放款的资方。持牌消费金融公司放贷的话，一般会记入征信系统中，在逾期之后会影响个人信用记录。

2. 问：逾期一天会爆通讯录吗？

答：大多数小平台都有宽限期，但是超过三天就会开始催收了，建议提前沟通。

3. 问：有逾期记录可以申请分期乐吗？

答：如果当前逾期的话，通过率很低；如果是两年前的逾期并且已经结清了的话，还是有机会的。