深夜盯着手机屏幕，我以为搞清楚了360借款是哪家银行放款就可以顺藤摸瓜找到资金来源了，结果发现背后的资金方很多，远不止一家银行在运作。很多人还在幻想能找到来自网贷的大口子、借口子来救急的时候不知道自己正把自己置于风险之中。这其中到底是什么样的贷款逻辑呢？直接由银行提供贷款还是第三方机构参与进来？

很多人对360借呗认知上存在错误，认为它就是单纯的银行贷款。实际上360借条是一款信贷产品，其中的资金来源种类很多。通过我自己的观察以及实际测评可以发现它的放款机构除了天津金城银行、福州三六零网络小额贷款有限公司等持牌金融机构外还会根据用户的资质去匹配不同的银行资金。这就意味着你申请的时候看到的贷款方有可能会变来变去，这也是为什么大家会有疑问“是哪个银行给的钱”的原因。

再说说大家一直关注的“网贷大口子市面上有很多人寻找这样的大口子，即额度高、门槛低的大口子。其实360借条本身就是一个比较正规的“大口子”。它的最高借款金额为20万元，但是这并不意味着每个人都可以获得这个数额。额度高低由系统根据你的大数据来判断。那些宣称可以轻松拿到贷款的信息往往会夸大通过率。正规的借贷平台并没有所谓的“简单”，都需要查询信用报告、评估还款能力。

为了使大家能够更直观地了解，我整理了几个主流平台的信息模块对比：

1. 360借条：

额度：最高20万。

期限最长为24期。

条件：年满18岁，有稳定的收入来源，并且信用记录良好。虽然可以算是网贷大口子的一个热门人选，但是对征信的要求比较高。

用户评价：放款速度快，一般几分钟就可以到账了，但是利息根据个人情况不同而有所差异，资质好的人利息较低。

2. 有钱花（度小满）：

额度：最高20万。

期限最长为36期。

条件：要有良好的信用记录并且工作比较稳定。

用户评价：大品牌背书，额度一般都比较高，适合有稳定工作的人。

分期乐

额度：一般为5万元左右。

期限：灵活分期。

使用条件：年轻群体通过率高，但是也需要查征信。

用户评价：购物分期方便，现金借贷利息合理。

从优缺点分析360借条等平台的优势在于流程全部线上化，不需要抵押担保，资金到账快，对于急需周转的人来说是个不错的选择。但是缺点也很明显就是利息比银行消费贷款要高一些，并且一旦逾期催收会比较规范但也很坚决。很多人在寻找轻松借口子”，就是想绕过征信或者降低门槛，正规平台基本上是不可能实现的。反常识的是，越是正规的大平台，风控模型就越智能，而一些小贷公司虽然看似低门槛，实际上却隐藏着高额的服务费和砍头息的风险。

在使用注意事项方面，我有几点必须要提醒。首先，在借款之前要确认自己是否有还款能力，不能因为额度大而盲目借贷。其次，要注意看清楚借款合同上对利率的说明，有的是以日利率来表示的，如果将其换算成年利率的话，并不会很低。最后，按时还本付息是对信用记录的一种保护措施，逾期不仅会产生罚金，还会给以后申请贷款、信用卡等带来不良影响。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理出一个简单的问答列表：

问：360借款是银行放款吗？

答：不是全部。它所匹配的资金方有银行、消费金融公司等，具体要根据系统的审核结果来定。

问：网贷大口子真的不用查征信吗？

答：正规持牌的口子，百分之百查征信。那些说不查征信的是不是就是骗局呢？

问：为什么我申请360借条被拒了？

答：被拒的原因有很多，可能是征信花、负债高或者收入不稳定。系统会综合考虑，并不会因为它是“大口子”而无差别放款。