深夜里盯着手机屏幕，我想到不填资料借款会怎样，随便点开几个链接之后就都是被无情地拒绝了。直到我偶然发现了一款主打摆脱欠款束缚贷款的新app，它似乎有些与众不同。难道真的有平台不需要繁琐的个人信息就可以放款吗？反常识的操作之下到底是救命稻草还是又一个陷阱？带着这样的疑问，我对目前比较火的一些借款软件做了个测评，并把结果告诉给大家。

在急需资金周转的时候，很多人都有过“不用填资料就可以借钱”的想法。但是现实很骨感，正规金融机构必须要履行反洗钱和身份核实义务，并且完全不填写资料几乎是不可能的。为了缓解用户“填表麻烦、放款速度慢”之苦，在市场上确实出现了简化流程的产品摆脱欠款束缚贷款的新app这些平台利用大数据风控来实现“少填资料、快速审批”，下面我们就来看一下几个主流平台的具体情况。

首先是微粒贷依靠微信庞大的生态。额度方面，一般为500元到30万元之间，根据用户的社会关系、消费行为等进行判断。使用条件非常简单，不需要用户手动填写复杂的证件信息，在微信支付页面就有申请入口。期限灵活，支持5/10/20期还款。用户普遍认为该产品的隐蔽性很好，并不会打扰到通讯录中的朋友，但是缺点在于额度是由系统定期评估的，人工无法干预，而且并不是所有人都有资格使用它。

其次是借呗支付宝旗下的明星产品。它的额度范围很广，从1000元到30万元都有。在使用条件上，借呗主要依据芝麻信用分以及支付宝流水来判断，虽然需要用户授权信息，但是不需要用户手动填写大量的表格，体验接近于“免填资料”。期限最长可以达到12个月，随借随还。优点是到账速度很快，一般几分钟之内就可以到帐；缺点就是如果提前还款比较频繁的话就会被系统认为不是优质客户而导致额度降低。

再看一款近期关注度较高的分期乐该产品主要面向年轻消费者。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件相对宽松，没有信用卡也可以尝试，只要实名认证并且有稳定的学生成或工作身份信息就行。虽然需要补充一些基本资料，但是它的智能审批流程比较快。期限选择多样，从3期到24期都有。用户认为它的优点是门槛较低，适合新手，但是综合年化利率会比银行系的产品稍高一些。

在使用这些摆脱欠款束缚贷款的新app在那个时候，我们就要清楚地知道它的优缺点。优点很明显：流程简单、放款快、解决燃眉之急很多平台已经做到了“秒批秒到”，大大提高了用户体验。但是缺点也不能忽视：便捷的代价就是高利贷，而且会让人产生钱来得很容易的感觉，从而陷入以贷养贷的恶性循环中去。另外一些非正规的平台也会用不填资料作幌子，实际上却窃取用户的隐私信息，这一点要特别注意防范。

为了安全上岸，在寻找借款渠道的时候要注意以下几点注意事项第一，凡是宣称“无需填写任何信息、无门槛、黑户必下”的都是诈骗或者高利贷行为，正规平台都需要实名制。第二，在借钱之前一定要看清楚年化利率（APR），不能只关注日息或者月息，要考虑到综合成本是否过高。第三点就是量入为出，借款之后一定要按时还款以维护个人信用记录，从而摆脱债务困扰而不是越陷越深。

最后，对于大家关心的常见问题，我整理了以下答案：

问：不填资料借钱会怎样？可以下款吗？

正规平台不填写资料的话就无法通过风控审核，从而导致直接拒贷。所谓的“不填资料”一般指的是系统自动抓取数据而不需要用户手动输入繁杂的表格，但是身份认证环节是必不可少的。

问：新app借款会怎样影响征信？

只要是持牌金融机构的产品，借款、还款记录都会如实上报征信。按时还本付息可以提高个人的信用水平，一旦逾期就会留下不良记录，在申请房贷或者车贷的时候就有可能被拒绝。

问：怎样判断一个贷款APP是否正规？

答：查看app底部或者“关于我们”板块是否有金融许可证编号，也可以在银保监会官网查询其运营资质。正规平台利息公开透明，在放款之前不会收取任何费用。