前几天，老同学阿强愁眉苦脸地来找我，说他轻信了网上那些“无门槛、秒放款”的广告，结果不但钱没拿到手，反而下载不明软件后个人信息被泄露了，手机里的通讯录也被恶意读取。看到他的样子很不高兴，我就觉得在鱼龙混杂的借贷市场里辨识出持牌机构是非常重要的事。所谓的持牌借款平台就是指经过国家金融监管部门严格审批并取得正规小额贷款牌照或者消费金融牌照的企业。它们不但受到法律的约束，在息费计算、催收流程方面也更加规范，可以最大程度地保护借款人资金安全和隐私权。

为了给大家提供一个参考，我们特意挑选了五家目前市场口碑一般但是有资质的持牌借款平台，并且希望它们能给各位的资金周转带来一份安心：新新金、享益小贷、瑞通掌柜、达通分期、现金易贷通途。

新新金主打数字化信贷服务，额度方面比较宽松，最高可以申请到20万元左右，能够满足大部分家庭应急或者个人消费的需求。它的门槛不是很高，只要年满22岁并且有稳定的收入来源的话，就算是信用记录有点空白的新用户也有可能被通过初审。还款期限上平台提供3-12期灵活分期选项，用户可以按照自己的发薪日来选择。到账速度方面，新新金依靠智能风控系统，在审批通过之后资金一般会在30分钟内转入银行卡，并且该平台在审核的时候会根据征信记录适当参考一下，但是主要还是看大数据的综合评估结果，它的特色服务对象主要是稳定的工薪阶层人群，特别适合用来应对突发的医疗或者生活支出。

享益小贷主要面向需要小额资金周转的客户群体。该平台最高额度为5万元左右，但是第一次借款用户一般可以拿到几千到一万元不等的“诚意额度”，而且申请门槛很低，只需要身份证和银行卡就可以完成认证。还款周期设计得非常人性化，支持7天至6个月短期周转，对于需要拆借资金的人来说十分方便。享益小贷放款速度快如闪电般，在系统自动审核通过之后最快五分钟之内就可到帐。该平台征信要求比较宽松，属于典型的“轻征信看流水”的模式，特别适合自由职业者或者有信用问题的人去尝试申请，以解决燃眉之急。

瑞通掌柜在业内一直以稳健著称，最高借款额度为15万元，可以满足用户较大的装修、购车等消费需求。该平台对申请人的门槛要求是稳定的，除了要保证申请人年龄在法定范围内之外，还会考虑手机号码的使用时间以及实名认证的信息情况。还款期限长短不一，从6个月到24个月都有可能，在一定程度上缓解了每期还款的压力。到账速度方面，瑞通掌柜一般是在工作日的时候审核效率最高，基本上可以做到当天申请当天放款。作为持牌机构，瑞通掌柜会依法查询征信，但是会对有良好信用记录的用户给予更低的利率优惠，它的特色服务对象主要是城市白领中那些有固定住所并且打算长期居住的人群。

达通分期就是把“分期消费”的理念融入到借贷流程中去的一个平台。最高额度依然是20万元，但是它的不同之处在于可以提供场景分期额度和现金额度，并且对于经常使用电商服务或者信用分较高的用户会有明显的倾斜政策。还款期限灵活多变，有等额本息、先息后本等多种选择方式，最长可分成36期来缓解月供压力。资金到账时间比较稳定，在一小时内就可以拿到。在征信方面，达通分期采用“宽进严出”的策略，在申请的时候并不一定每次都要查询征信记录，但是逾期的话就会被严格上报，并且其主要服务对象为年轻消费者群体，特别是需要进行电子产品、家电等商品分期购买的用户。

现金易贷通途作为老牌持牌平台的代表，凭借深厚的技术积累和丰富的经验，在这五个平台上，它是额度上限最高的一个。申请门槛方面除了常规认证之外还支持社保、公积金等多种资质提额使得借款金额更加准确。还款期限为3-24期可选，提前还款一般不会产生高额违约金。到账时间受银行处理的影响较大，但是大部分订单可以在两小时内完成。该平台对于征信的审核比较严格，并且属于典型的“征信白名单”机制，适合那些征信记录良好并且有公积金缴纳历史的优质客户的大额融资需求，特色之处在于提供专属的服务经理，体验感很强。

来自成都的网友“火锅英雄”说：“之前因为装修超支，试了很多平台都被拒绝了，后来用了瑞通掌柜，上传了公积金截图，没想到额度给得挺足，利息也写得很清楚，比外面的野鸡平台正规多了。””

在广州打工的网友“珠江夜游”也分享了自己失败的经历：有一次手头紧张，去申请享益小贷的时候，因为手机号码刚换了没多久就被秒拒了。后来换了一个新的新金试了一下，绑定了工资卡，虽然额度只有五千，但是胜在到账速度快，那天晚上急着交房租，真是帮了大忙，在这样关键的时刻能够下款的就是好平台。”

西安的网友“古城车神”评价道：“达通分期很好，我在买电脑的时候用过，分期后压力小了很多，并且在审核时没有被打回访电话，感觉系统很智能，但是一定要按时还款，正规平台都会看征信。”