深夜的手机屏幕上阿强焦躁的脸映在上面，他相信坊间的传言，在QQ群疯狂地找寻所谓的“高炮双黑逾期必下款软件”，想要在征信烂透的时候绝地求生，结果不但没有拿到钱，反而差点被骗子把通讯录扒得一干二净。其实很多人都和阿强一样，在绝望之时容易病急乱投医。那么QQ上有没有可靠的借款平台呢？那些声称双黑逾期必下款的软件真的存在吗？如果不小心借了高炮应该怎么处理才好？

说实话，在这个圈子里摸爬滚打这么多年，我不得不给大家泼一盆冷水：所谓的“双黑逾期必下款”基本上就是伪命题不管是QQ还是其他渠道，正规金融机构都会查征信，那些说不看征信就一定能下款的，要么是骗你的个人信息，要么就是利息超高、非法高利贷。在QQ这个社交生态中确实存在一些正规借款产品的入口，但是它们不会把“双黑必下”作为卖点来推销。要认清现实，在没有了所谓的“神口子”的情况下，就看看QQ生态圈里真正可靠的一些借呗渠道吧。

首先应该说明的是QQ钱包里的微粒贷这是QQ用户最容易接触到的正规借款产品。它的额度一般为500元到30万元之间，具体额度是根据你在微信或者QQ上支付数据、信用情况等因素综合评定出来的。使用条件很简单，只要年龄在18岁以上，并且有稳定的收入来源以及良好的征信记录就可以申请到额度了。借款期限比较灵活，可以选五年、十年、二十年等等不同的期数。该产品最大的优点就是正规透明，利息日均在万分之二至五之间，按照天计算，利息按日收取。用户评价总体上都很好，大家觉得它下款很快，几分钟就可以到账，并且没有隐形费用。缺点在于门槛比较高，如果你有征信不良或者逾期记录的话很难开通。

除了微粒贷之外，QQ上还有一些第三方合作平台的入口分期乐、招联金融等。这些平台在QQ钱包的“理财”或者“借钱”的板块里偶尔会出现入口。以分期乐为例，它主要是针对年轻人的服务，在额度上一般为1000元到5万元之间。条件比较宽松一些，只要你是在校大学生或者是有稳定工作的人群，提供基本的身份证明以及收入证明就可以申请了。期限可以是三个月、六个月、十二个月或者二十四个月。用户对于分期乐的评价褒贬不一，优点在于门槛较低，对学生成党友好；缺点就是利息比银行高一些，并且一旦逾期就会经常被催收电话打扰到。招联金融额度为1000-20万之间，是招商银行和中国联通合资成立的企业比较正规、利率适中适合有信用卡或者良好的信用记录的人群使用。

这时候肯定有人会问，征信被黑了怎么办？是不是只能去借高炮？我希望大家都能重视起这件事情来：千万不要碰高炮高炮软件的额度很低，比如借1000元只能拿到700元，七天之后要还1000元甚至更多，年化利率几十倍不等。该类软件没有正规资质，下款快是很快，但是后期暴力催收会让你痛不欲生。“必下款”就是用你的通讯录作抵押的。逾期后除了被轰炸外还会骚扰到你家人的朋友和家人。这不是借的钱，而是卖身的过程。

再来谈谈这些平台的优缺点对比。正规平台如微粒贷、招联金融的优点是安全、合规、利息透明、可以上征信可以积累信用；缺点是审核严格，征信不好直接拒。而那些非正规的高炮口子唯一的“好处”就是审核松甚至不审核但是缺点很大：利息违法、暴力催收、不上征信但是会毁掉你的生活正规平台可以保护用户，高炮则是自取灭亡。如果你真的需要借钱的话，即使是申请正规渠道的小白分或者提供更多的资产证明也请不要去尝试使用非法途径来借贷。

在使用这些借款软件的时候，要注意一些事项。第一看清利率很多平台会展示日利率或者月费率，你需要自己换算成年化利率，并且要判断一下是否在法律规定的24%或36%之内。第二保护隐私不要随意在不明链接或者APP上输入身份证、银行卡号，以免造成个人信息泄露以及资金损失。第三，量力而行借款之前算好每个月的还款金额，不要用贷款来偿还。第四种情况是出现了“双黑”，应该先修复征信或者向亲友借钱周转，千万不要在网络上乱求医问药。

最后，用几个用户的提问来给大家避坑。

问：QQ群里面发的内部强开技术是真的吗？

答：假的。微粒贷等正规产品是系统自动评估，人工不能干预。卖技术的人要么骗钱，要么教你怎么造假资料，最后被封号的就是你自己的问题。

问：征信被黑了之后，真的没有别的办法可以借钱吗？

正规银行以及持牌消金基本没有戏。可以考虑用抵押的方式借款，比如抵押汽车、房产或者值钱的电子产品，也可以向亲友求助。其他的捷径大概率是陷阱。

问：如果不小心借了高炮还不上怎么办？

答：高炮属于非法放贷，超出法律保护范围的利息可以不还。遇到暴力催收时要保存好证据并报警求助。但是本金方面还是要协商还款的，毕竟欠债还钱天经地义。

总而言之，在QQ上找借款软件，最靠谱的就是正规的大平台。关于“双黑逾期必下款”的神话可以听听，但是不能当真。信用社会里把好的征信看作比什么都重要。