2035年金融圈已经大变，人们不再只关注大的平台了，而是开始发掘小众的渠道。最近总有人私下里问我抖趣用借款平台怎么样，可以吗？其实这背后反映的是人们对使用支付宝花呗贷款的软件存在很大的误解，觉得花呗一提额就可以秒下。虽然这样的搜索习惯很普遍，但是容易踩雷区，今天我们就来拆解一下这个问题。

很多人一听到是使用支付宝花呗贷款的软件脑子里的第一反应就是“我花呗额度两万，这怎么也能贷个三五万元吧”。完全不一样。市场上类似的软件，大多数只是把花呗的履约记录当作风控的一个参考维度，并没有直接作为授信通道使用。比如抖趣用，它的主要目的是辅助评估，在其他平台上信用分高的用户可以得到几千到两万元左右的初始额度，但是和你花呗本身的金额之间并没有必然的正比关系。一些人满怀期待地去尝试，结果发现最高只能贷出一千二百元，甚至因为综合评分不合格被拒之门外的时候心理落差很大。

横向比较一下目前市场上常见的几种口子的数据。首先是大家最关心的额度问题。抖趣之类的平台一般额度在2000元到50000元属于小额分散型借贷。而直接依靠支付宝信用的“借呗”类产品，起始额度为一万左右，最高可达到二十万以上。“抖趣用”的使用条件需要实名认证、运营商数据以及社保公积金信息等补充材料，并没有大平台那么高。就期限而言，大平台灵活度非常高，可以随借随还，分期可以选择3-12个月；但是很多小众软件为了风控起见，期限很严格，要么固定7天周转，要么必须分6期以上，提前还款还要收违约金，这非常不道德。

用户评价方面，我查阅了2035年各大论坛的反馈，发现槽点主要集中在两个地方。一是到账速度不稳宣传是秒到，但是实际上下午四点以后申请的话，往往要等到第二天上午才能处理完，对于那些真正需要钱的人而言就是煎熬。二是客服响应速度慢很多用户反映还款扣款失败，联系在线客服都是机器人回复，转人工要等半小时以上。当然也有好的评价，在征信方面有花费的用户表示，在大平台借不到钱的时候，抖趣用确实给了一两千元额度来救急，虽然利息高一些，但是至少下款了。

既然说到这儿了，咱们就客观地分析一下优缺点吧。优点很明显，对于征信上有瑕疵但是花呗记录良好的用户来说，它提供了一个可以利用的资金周转渠道；整个申请过程都是在线上的，在不需要去银行办理的情况下也不需要提交纸质材料。缺点则更为致命的是：利息费率不透明，综合年化一般都在24%左右的红线附近，并且还会加上担保费和服务费；其次就是隐私安全问题，授权了通讯录和运营商数据之后，一旦逾期催收手段就会非常扰民。因此如果自己没有别的办法可以求助的话，最好还是选择正规持牌的大公司吧。

最后给大家提个醒，使用借贷软件的时候要注意一些事项。第一看清合同的双方主体很多软件都是助贷平台，实际放款的是背后的小贷公司，这关系到后续的纠纷处理。第二、算清总成本不要只看日息万分之五的宣传语，要算出年化利率再考虑自己能不能承受。第三，保护个人隐私非必要的授权一律拒绝，不要为了几千块钱把通讯录都卖了。

下面整理了一些大家问得最多的问题，希望对各位有所帮助：

问：抖趣用借款平台不上征信吗？

答：错。目前大多数正规运营的平台都已经接入了央行征信或者百行征信，抖趣也不例外。不还钱的话照样会上征信报告，会影响到以后买房买车。

问：支付宝花呗贷款的软件利息是否都比较低？

答：不一定。花呗本身有免息期，但是通过它去导流的贷款软件是现金贷性质，并没有免息期，利息比花呗分期还要高一些。

问：申请被拒了多久可以再试？

一般建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下很多条查询记录，只会让风控系统认为你非常缺钱，从而直接拉黑，再怎么试也是秒拒。