到2030年霓虹都市的时候，信用评分已经数字化了，阿强因为一次失误成了系统里的“黑户”，急需资金周转的他到处碰壁，直到他发现了一些隐藏在算法背后的特殊通道。很多人都在找不容易被拒绝的借款有哪些，甚至好奇黑户也可以做大的贷款平台是否存在，这是救命稻草还是陷阱？面对复杂的网络借贷环境，普通人怎样分辨真假、安全地借款？

很多人认为有了信用污点就再也无法贷款了，其实这是不对的。在目前金融科技的发展环境下，一些平台已经开始利用多维度风控模型来代替单一央行征信的方式，并且会综合考虑用户社交数据、消费行为以及资产情况等因素，这样也就给那些所谓的“黑户”带来了下款的机会。尽管市场上声称可以为黑户提供大额贷款的网站良莠不齐，但是仍然有部分合规并且审核较为宽松的地方，在急需资金的时候能够帮助到用户。

一、平台额度、条件及期限详解

首先是易得花这是一个包容性比较强的平台。它的借款额度一般为2000元到5万元之间，对于黑户而言，第一次申请的时候，借款金额可能只有3000元左右，但是只要按时还款的话，借款额度就会逐渐提高。条件非常宽松，只需要年满22周岁，并且有实名认证的手机号、银行卡就可以不用提供工作证明。借款期限可以灵活选择，在3-12期之间进行分期付款，最长可达24期，大大减轻了还款压力。

其次是速融宝该平台主打极速审核，系统自动审批，最快5分钟到账。额度方面为500元至10万元的大额区间，尽管黑户申请大额较为困难，但是通过补充房产或者车辆信息来提高获批2万到3万元的概率仍然很高。期限上可以随借随还、按日计息，适合短期周转的用户使用。

最后是信用周转这是一个老的应急口子。它的特点是审核门槛很低，几乎不用查征信，只要没有当前逾期诉讼记录就可以通过。额度比较固定，一般在一千元到八千元之间，属于小额高频类型。使用期限一般是7天至30天左右，可以用来解决急用的问题。

二、用户评价及真实的反馈

从大量的用户反馈中可以看出，体验出现了两极分化的现象。用户李先生说：“以前因为逾期成了黑户，在很多银行都拒绝了我，没想到在易得花居然能下5000元，虽然利息比银行高一点，但是解决了我的燃眉之急。”而王女士评价到：速融宝的审核速度很快，但是我申请五万元的时候只批了一万块，可能是因为资质太差吧，不过到账的速度还是不错的。总的来说用户普遍认为这些平台在审核速度以及门槛方面都做到了不容易被拒，但是在额度上存在一定的不确定性。

三、平台优缺点分析

这些平台的优势很明显：门槛低、下款快、流程简单。它们填补了传统金融机构不能覆盖的空白区域，使黑户群体也有了融资途径。但是缺点也很突出。首先利息比较高年化利率一般比银行贷款高；其次额度受限黑户一次性申请大额贷款很难，一般需要积累信用来提额；最后是信息安全风险用户在申请的时候需要授权一部分隐私数据，存在被骚扰的风险。

四、申请注意事项

在申请所谓的“黑户可以做”的贷款的时候要保持清醒。第一，拒绝任何形式的贷前收费正规平台在放款之前是不会收取工本费、解冻费等的；第二，认真阅读借款合同特别是逾期罚息以及提前还款的相关规定，要小心高利贷陷阱；第三、量力而行借款是为了周转，并不是用来消费的，一定要保证有稳定的还款来源，否则就会越滚越大。

五、用户提问及回答

问：真的不用查征信吗？

答：并不是完全不查，但是大部分宽松平台主要依靠大数据风控，并不是央行的硬性征信记录。只要大数据评分合格的话，即使信用报告存在问题也可以下款。

问：黑户可以申请到大额贷款吗？

答：直接申请几十万的大额贷款难度很大，一般建议先从小额开始，建立良好的还款记录之后再尝试申请大额分期产品，或者提供抵押物以提高授信额度。

问：申请失败会否影响信用？

答：频繁申请会在大数据中留下记录，从而导致评分下降。建议不要短时间内集中大量提交申请，只需要选择最适合自己情况的一家平台即可尝试一下。