深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在李明焦急的脸庞上。征信已经黑到锅底了，正规的银行大门已经被他堵死，在网上疯狂地寻找着“宝付网络哪个借款”或者“黑户急需三万秒到账的app”，希望能够抓住最后一根救命稻草。迫切的心情让他忽略了风险的存在，但是市面上各种各样的贷款产品林林总总的，到底哪些才是可以下款的？所谓的秒批软件真的可以解决燃眉之急吗？

在讨论具体的借款渠道之前，我们首先要弄清楚的一个事实是：正规的APP不会保证给黑户放款所谓的“宝付网络”关联借款，一般是指接入了宝付支付渠道的网贷平台。这类平台通常充当资金流通的中间人角色，真正的放款方多为对征信要求较低的小额贷款公司或者助贷机构。对于黑户而言，找到这样的口子就好比在沙里淘金一样，需要很高的辨别能力。

目前市面上流传较广的几款对征信要求较低的借款平台，一般具有以下特点。首先是额度方面这类平台一般提供500元到50000元不等的额度，但是对黑户用户而言，首次借款限额常常只有3000元左右，很难直接达到急需三万的大额需求，需要通过按时还款来提高信用分后才能提额。其次为使用条件虽然它们不查央行征信，但是会读取用户的手机通讯录、运营商数据以及电商购物记录。只要年龄在22-50岁之间，并且有实名制手机号并且使用超过半年的话就可以去申请了。

关于借款期限一般这类口子的期限比较短，常见的有7天、14天或者1-3个月。对于需要短期资金周转的人群而言是把双刃剑。优点是下款速度快，审核通过后最快十分钟就可以到账；缺点就是还款压力大，一旦逾期就会出现高额的逾期费，会像滚雪球一样迅速增加。用户评价方面两极分化严重。一部分用户说：“解了燃眉之急，但是审核没有问太多问题，钱很快就到了。”但是也有大量的用户吐槽利息太高稍微晚还一下就爆通讯录体验很不好。”

在做优缺点分析的时候要保持客观。这类平台的优点门槛很低，不管有没有征信污点都可以申请，全部在线上操作完成，而且到账速度很快。对于不能从银行或者正规消费金融公司借款的黑户而言，这是唯一的融资途径。但是缺点同样突出的是：综合年化利率一般都比法定标准高很多，隐性成本也较大，并且催收手段比较恶劣。很多用户在借款之后发现，到手的钱里扣除了“服务费”或者“会员费”，实际的借款成本非常高昂。

因此，在使用这些APP的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住。第一，凡是要求你提前支付“工本费”、“解冻费”或者“验证费”的都是诈骗行为，正规平台一般会在放款之后或者是还款的时候才收取费用。第二、认真阅读借款协议书，并且要弄清楚到手的钱数以及还钱的数目来算出真实的利息率。第三点就是做好隐私保护工作，不必要的权限申请可以拒绝掉，虽然这样可能会使通过率受到影响，但是却能够避免后续通讯录被爆破的风险发生。最后量力而行，如果确定不能按期还款的话，千万不要盲目借贷，否则就会陷入越借越多的困境之中。

为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见的用户提问及其答案：

问：黑户真的可以借到三万吗？

答：直接秒到三万的概率很小。正规的大额贷款要查征信。黑户一般只能从小额开始，通过多次借款提额或者用资产类抵押来达到3万元额度。

问：宝付网络相关的借款会上征信吗？

答：这要看具体的放款机构。如果贷款方为持牌金融机构的话，基本上都会被上传到征信系统中；如果是私人借款或者非持牌的机构，则可能不会接入央行征信系统，但是会被第三方的大数据风控系统所使用。

问：逾期的话会有怎样的结果？

除了高额罚息之外，最大的风险就是电话催收以及爆通讯录，会对个人声誉和亲友关系产生很大的影响。尽量采取协商延期还款的方式较好，可以避免失联。