2027年深秋，李明刚满二十岁，在出租屋的窗前看着微信钱包里的余额发呆。由于一次创业失败急需一笔资金周转，但是空白的征信记录挡在了前面。朋友随口说了一句“微信上有些平台不要求看征信”，他半信半疑地把这句话输入到搜索框里，屏幕上的光亮照着他的脸庞，这是救命稻草还是另一个深渊？很多像李明这样年轻的人想知道的是：用微信借什么钱比较好？市场上有没有可靠的20岁借钱不需要信用记录的速贷平台呢？问题的背后通常都存在对资金极度渴望以及对于未知的恐惧。除了下款的速度之外，大家更关注的是在背后隐藏着的各种利息陷阱、个人信息安全的风险等等。真的可以绕过征信查询来获取急需的资金吗？那些标榜“秒批”的口子到底靠不靠谱呢？

说到微信借款，很多人第一反应就是微粒贷，但是它是白名单邀请制，并不适合20岁左右、征信一般的用户。实际上，在微信里面更多的是通过小程序或者公众号来接入第三方平台。比如分期乐和360借条这类平台一般提供500元到五万元不等的额度，期限灵活，从三个月到二十四个月都有。申请条件比较宽松，只需要年满18岁并且出示身份证、银行卡就可以，有的甚至宣称“不要查征信”，但是这通常是营销噱头，并且它们仍然会查询大数据风控系统，只不过对征信的要求比银行要低很多。

从用户评价来看，两极分化比较严重。一部分人说：“审核速度很快，半小时就到账了，解决了燃眉之急，对年轻人很方便。”但是更多的用户抱怨道：“所谓的‘不看征信’其实就是查大数据，申请之后反而把征信弄花了，而且逾期催收电话轰炸让人受不了。”速借平台虽然门槛低，但是隐形费用以及高额利息都是绕不开的坑，很多年轻人因为忽略了费率计算而最终陷入了以贷养贷的恶性循环。

分析该类平台的优点和缺点，优点很明显：操作简单、放款速度快、门槛低对于急需小额资金而又不能通过银行审核的年轻人而言，这是一根救命稻草。但是缺点更致命：利息一般高于法律规定标准，逾期后违约金会像滚雪球一样越积越多。另外个人信息泄露的风险很大，很多小平台都会倒卖用户的资料，因此用户经常收到骚扰电话。

在使用微信借款的时候要小心辨别正规持牌机构凡是放款之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗。不要相信黑户必下的广告，正规金融机构都会接入征信系统。保护好自己的验证码，并且不给陌生人授权通讯录。在点击“确认借款”之前一定要看清楚综合年化利率，以免掉入高利贷的陷阱中去。

以下是用户最关心的问题解答：

问：20岁有没有不查征信的借款平台？

正规的平台都会查征信或者大数据。所谓的“不查”一般是指对征信记录不太在意，或者是查询的是网贷的大数据，但是利息很高，并且风险很大。

问：微信借款会影响以后的房贷吗？

答：可以。频繁申请网贷会使得征信查询记录过多，银行认为你资金紧张，会影响到房贷审批。建议要按期还款、维护好自己的信用状况。

问：审核不通过的原因一般有哪些？

答：年龄不符、资料填写错误、大数据评分不足、当前有逾期记录等等都是常见的原因。不要频繁地去尝试，否则会把大数据弄花掉。