深夜12点，张伟站在淮河边上看着手机里十几条拒贷短信发呆。他一直认为蚌埠借款机构都有哪些平台之类的问题随便查一查就解决了，直到因为综合评分不够有负债也能下款的平台这样的看似矛盾的关键词让他急得团团转之后才明白所谓的“口子”常常都藏在不起眼的地方。那么本地有没有不需要看征信就能得到救命钱呢？为什么有些平台上明明显示可以借款，但是实际却提不出来额度呢？

在蚌埠本地的借贷圈子里，线下门店类平台一般比纯线上APP更有温度。一些深耕本地多年的咨询公司，其额度多为3000至5万元之间，并且使用条件比较宽松，只要求你有稳定的居住证明或者本地亲友作为联系人即可，即使征信情况再差一点也没有问题可以通过审核。期限上短则三个月、长则两年四个月左右，还款压力较小。很多用户认为面对面沟通的方式让人心里踏实，不像机器审核那样冷冰冰。

当然，对于习惯线上操作的朋友来说消费金融类产品也挺好的。马上消费、中原消费等持牌机构虽然对综合评分有要求，但是如果你在蚌埠缴纳了社保或者公积金的话，系统就会自动抓取数据作为加分项。额度一般为一万到二十万之间，期限可以灵活选择，并且支持随借随还。优点是放款速度很快，最快五分钟就可以到账；缺点就是逾期催收比较频繁，利息比银行高一些。用户反馈最多的是“急用钱的时候真的能救命，但是要按时还款”。

还有一种经常被忽略的途径是银行系的普惠金融产品比如蚌埠本地农商行推出的“快贷”系列，主要是为小微企业主、个体户服务的。最高额度可以达到50万元，最长期限是3年时间，最低利率为年化4%左右。虽然产品名称中包含银行二字，但是部分线下支行对于审核标准会根据当地情况做相应调整，负债但流水稳定的客户通过率也较高。不过这类产品的流程比较繁琐，需要实地考察，适合不想马上拿到钱的人。

经过了这么多的分析之后，优缺点就很明显了：线下平台门槛低但是额度小，线上平台速度快但是利息高，银行产品利率低但是手续烦。在选择的时候一定要根据自己的情况来决定。注意事项方面要特别注意不要相信“包过”、“洗白征信”的广告宣传，正规机构都会查征信，只是宽松程度不一样而已。另外所有的放款之前收费的行为都是违法的，千万不要转账。

最后整理出几个大家比较关心的问题：

问：综合评分不足具体指的是什么？

一般情况下，征信查询次数过多、负债率超过70%或者工作稳定性差都会被系统判定为风险过高。

问：有负债可以申请吗？

可以，但是额度会受到影响。建议先还清小额贷款之后再申请贷款，降低负债率。

问：蚌埠本地有没有不看征信的平台？

正规持牌机构都会查征信，所谓的“不看征信”大多是骗局或者高利贷，请务必小心。