深夜两点，小张的手机屏幕发出蓝色光芒，在他面前，“存钱罐”的图标静静地躺在那里，这是本周下载第五个借贷APP之后的样子。很多人在搜索框中输入存钱罐借款怎么样可靠吗，或者到处寻找满19岁可以借的钱财软件来解决燃眉之急。这些平台真的像宣传的那样低门槛并且安全吗？为什么申请到了十九岁的年纪却仍然被拒了呢？面对五花八门的借贷产品，我们应该怎样去避开高额利息陷阱？

市面上打着“存钱罐”旗号或者类似名称的借贷APP很多，针对刚满18、19岁的年轻人的产品更是多得数不胜数。这样的平台一般都会说门槛低、放款快但是不同平台的额度以及使用条件差别很大。存钱罐这样的小贷产品，一般额度为500元到5000元之间，属于典型的短期小额消费贷款。对于年满19岁的用户而言，在正规的大批分期乐、借呗等平台上需要有稳定的收入来源或者全日制大专以上文凭，一些不知名的平台虽然放款条件比较宽松，只需要身份证以及银行卡就可以申请，但是综合年化利率却很高，并且会达到法律保护的上限。

在使用期限上，“存钱罐”借款软件一般会给出7天到12个月不等的分期选项。短期周转类产品通常要求一次还本付息，对于年轻人而言还款压力较大。从用户评价来看，存在明显的两极分化现象。一部分人认为它可以解决临时需要资金的问题，流程简单；但是更多的负面评价集中在高额的逾期费、催收手段激进以及隐藏的服务费用上。有用户反映，借款2000元后实际到账只有1600元，平台以“会员费”或者“服务费”的名义预先扣除，这样的行为在合规性方面存在很大争议。

深入分析它的优缺点，优点是申请门槛比银行低一些，对征信“白户”或者学生群体有一定的包容性，并且到账速度快，一般半小时之内就可以完成。但是缺点不能忽视，一是利息成本较高，综合年化利率通常在24%-36%之间甚至更高；二是信息安全隐患大，部分违规平台会非法获取用户的通讯录，在逾期之后就会轰炸联系人，这对年轻人的社会形象影响很大。另外，“存钱罐”的模式有时候会促使用户先存款再借钱，当资金紧张的时候反而加大了负担。

在使用注意事项方面，用户要当心“套路贷”。正规的满19岁可以借款的软件都会标明年化利率（APR），并且不会在放款之前收取任何费用。遇到要求支付“解冻费”、“验证费”的情况时，请立刻停止操作并报警。同时年轻人要有正确的消费观念，不能借债来养债务。虽然已经具备完全民事行为能力，但是信用记录会一直存在，在网贷平台上留下不良记录的话，以后申请房贷、车贷都会受到影响。

存钱罐借款和年龄限制的常见问题解答如下：

问：满19岁但是没有工作可以借钱吗？

正规平台一般要求有还款能力，没有工作很难通过审核。部分违规的贷款机构可以放款，但是风险很高，不建议去尝试。

问：存钱罐借款会查征信吗？

答：这要看资金方的情况。如果资方为持牌消费金融公司或者银行，那么借款记录以及逾期记录都会被报送至央行征信中心。

问：怎样判断一个借款软件是否正规？

答：查看APP是否在应用商店上架，是否有营业执照、放贷资质展示，并且年化利率是否超过36%。