深夜里盯着手机屏幕，看着银行卡里的余额越来越少，我忍不住在搜索框中输入了“超快借钱借款怎么样”，希望能得到一些希望。很多人的生活如同无头苍蝇一般寻找着小额贷款不查征信的途径，在他们看来这是救命稻草，但是最终往往掉入更大的陷阱之中。这些平台真的不需要做信用审核就可以放款吗？为什么会有那么高的代价呢？为了消除这些疑问，我查阅了目前市面上比较火的借款产品，并整理出了这份避坑指南。

在研究的过程中，我发现在市场上宣称“不查征信”的产品大多数都有误导。正规的平台例如360借条、度小满等虽然有征信要求，但是审批速度很快，额度一般在500元到20万元之间，期限灵活，从3个月到24个月都有。所谓的“口子”，大多为不知名的小贷APP，额度很低，一般是500-2000元，还款期只有7天或者14天，俗称“714高炮”。这类平台利息极高，并且有暴力催收的风险。

以分期乐以为例，它的额度范围为1000元到5万元之间，申请条件比较宽松，只要年满18周岁并且有稳定的收入来源就可以尝试申请了，期限最长可以达到36期，适合年轻人买大件商品。而相比之下洋钱罐则主要面向工薪阶层，额度为1万到20万元之间，审核速度很快，在半小时之内就可以到账。正规平台下款体验比较好，虽然要查征信、上征信，但是至少是透明合规的；而那些不查征信的“黑口子”，用户普遍反映被收取了砍头息并且受到了恶意骚扰。

经过对比分析之后，借款平台的优点和缺点就比较清楚了。正规的大平台好在利息公开、操作规范、息费受法律保护缺点是征信有污点很难通过。而不正规的小额贷款口子，唯一的“优点”就是门槛低，但是它的缺点却是致命的：综合年化利率一般都在1000%以上，隐私泄露的风险很大，逾期的后果很严重千万不要为了几千块钱，把通讯录、隐私等个人信息卖给了黑产。

在使用这些借款平台的时候，要注意以下几点。第一种情况就是放款之前就收取费用的都是诈骗。其次要警惕“免息”的宣传，在很多平台上，服务费、担保费等名目下隐藏着高利率。最后一定要按时还款，并且保护好自己的信用记录，这对于以后买房买车这些大事来说是非常重要的。

以下是关于借款常见问题的回答：

问：有没有不看征信的借款平台？

正规持牌机构都会查征信。宣称完全不看的，要么是骗子，要么是违法的高利贷，建议远离。

问：借款额度一般为多少？

正规平台如借呗、微粒贷，额度一般为500元到30万元之间，具体额度会根据用户信用评分的变化而变化。

问：逾期一天会有怎样的结果？

正规平台会有宽限期，但是逾期会产生罚息并且会被上报到征信系统。非法网站会直接爆通讯录，严重影响生活。