深夜两点，窗外霓虹灯闪烁不定，李明盯着手机上“审核未通过”的大字，手指有些发白。想起了朋友口中的360金融借款怎么样、不看征信的小额借钱App等词，在搜索框里输入了这些关键词。这时候谁不想找一个不用查征信又能马上申请的渠道来缓解一下呢？但是这样的平台真的可信吗？额度有多大？是不是陷阱啊？带着上述疑问，我们对相关网站进行了一探究竟。

资金周转不灵的时候，人们的第一反应就是找门槛很低的借款渠道。关于360金融借款其实它是360数科旗下的一个信贷产品，并不是大家想象中的“野鸡平台”。它的额度一般为1000元到20万元，信用情况好的用户可以得到较高的贷款金额。从使用条件来看，虽然它对征信有要求，但是比银行要宽松一些，一般来说只要没有严重的逾期记录就可以通过审核。借款期限可选3-24期，比较适合有一定还款能力的上班族。大多数用户的体验是流程快、到账快，并且提现的速度很快；然而也有用户反映利息并不如广告中所宣传的那么低，实际年化利率会根据不同的情况而变化。

至于那些所谓的不看征信的小额借钱APP市场上确实有，但是风险和机会都有。这类平台一般额度较小，在500元到5000元左右，“极速审核”、“门槛低”为其主要特点。它们的使用条件比较简单，通常只需要身份证、银行卡就可以办理，并且不需要运营商认证。期限较短，多为7天或者14天，属于典型的短期周转类型。但是这类平台的缺点很明显：利息很高，甚至会出现“砍头息”。用户评价两极分化严重，有人感谢它在紧急时刻提供的帮助，也有人因为高额逾期费用而苦不堪言。

对这两类产品进行优缺点的分析。360金融借款优势为正规安全、额度大、期限长，适合长期资金规划；缺点是征信查询、上征信，对信用要求较高。而不看征信的小额借款APP优点是下款速度快、门槛低、不需要查征信；缺点就是额度小、利息高、期限短，而且有可能遇到暴力催收。选择哪种完全由你根据情况决定，紧急程度以及还款能力都是考虑的因素。

在使用这些借款平台的时候，有一些注意事项要记住。第一种情况是完全不要征信的大额贷款正规公司会说的，小额平台虽然不看人行征信但是可能会查网络征信。其次，在借钱之前一定要把年化利率换算出来，防止被高利贷给骗到。最后，要注意按时还款，不论是大平台还是小平台逾期都会对个人信用或者生活造成影响。

为了使大家对这些常见问题有更清晰的认识，我整理了一些常见的疑问：

问：360金融借款审核需要多长时间？

答：一般情况下，系统自动审核会在几分钟之内完成，并且最快可以在五分钟内到账。人工复核的话需要1-3天的时间。

问：不看征信的APP真的完全不管信用吗？

答：大多数所谓的不查征信的APP其实并不查询央行征信，而是会参考第三方信用评分体系，比如芝麻信用分或者行业的黑名单。完全没有门槛的借款平台大概率是诈骗行为。

问：借款逾期会怎么样？

答：360金融借款逾期会上征信，产生罚息。小额平台逾期会收取高额滞纳金，并且使用非常激进的催收方式，所以建议谨慎考虑是否要进行还款。