深夜盯着手机屏幕，张伟心里盘算着白条金条哪个能借款的可以解燃眉之急，顺手搜了下网贷口子风控不严的app，想找一个容易下款的道路。这是很多人的实际状态，但是我想告诉你们的是，光看门槛低可能是个陷阱。到底白条还是金条更靠谱？那些号称风控比较宽松的地方真的能去碰一下吗？下面咱们就来好好聊一聊这些平台的真实规则以及避坑指南吧。

京东白条、金条是大家比较熟悉的。白条主要是消费信贷，额度一般为几千到一万五左右，只能用来购物不能直接取现。金条属于现金贷产品，最高可以贷款20万，并且可以直接存入银行卡中。从使用条件来看，只要京东账号正常并且信用良好就可以申请开通白条服务，而金条需要经过系统的邀请之后才能打开，对于征信的要求会更高一些。期限方面，白条一般有30天的免息期，分期可以选择3到24个月；金条借款期限比较灵活，1-12个月都可以。用户评价中提到，白条适合日常消费使用，金条应急更方便一点，但是金条利息按日计算，逾期还会被罚息。

再来看一下风控不严的网贷平台。市场上有一些小平台打着“秒批”、“不用查征信”的旗号，额度从几百到几万都有，期限短则7天，长则半年左右。听起来很有诱惑力，但是实际使用的时候坑很多。有的平台的实际年化利率可以达到50%以上，并且还有砍头息、服务费等隐形费用存在。用户反馈中有很多人借了五千块最后只拿到四千多，还款时还要再还上一千到两千左右。更麻烦的是这些平台一般不会影响征信记录但是逾期后催收手段比较强硬，经常爆通讯录骚扰家人的情况也出现过。

白条金条等正规平台虽然审核严格一些，但是透明度高、利息在法律允许的范围内。风控松口子看上去门槛低了，实际上成本很高，并且容易出事。优缺点很明显：正规平台安全但额度小一点，野路口子下款快点但是风险大得多。如果你真的需要钱的话，最好先考虑金条这样的持牌机构，实在不行也要选择利率明示、合同条款清楚的平台，千万不要被“无门槛”所蒙蔽。

最后提醒几点注意事项：第一，借款之前一定要看清楚合同中的利率、违约金条款；第二，量力而行，不要借钱超过自己的还款能力；第三，要按时还本付息，否则会影响个人信用记录，并且有可能被起诉；第四，保护好个人信息，不随便给通讯录和定位这些权限。天下没有免费的午餐，在风控松的时候一般都会伴随着更高的成本。

下面回答一些常见的问题：

问：白条逾期会对金条的使用产生影响吗？

答：会的，白条和金条都是京东金融的一部分，逾期会影响你的信用分，进而导致金条额度降低或者无法借款。

问：网贷口子风控不严的APP真的不用查征信吗？

答：大多数小平台不会查询央行征信，但是可能会查到其他征信机构的数据，并且逾期之后的麻烦要大得多。

问：金条借款多久可以到账？

一般30分钟之内就可以到账，具体要看银行处理的速度，在高峰时段可能会稍微晚一点。

问：怎样判断一个网贷平台是否正规？

查牌照、看利率是否透明、搜用户评价，正规平台都会公示放贷资质和利率范围。