深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照在我的脸上，通讯录里的朋友都已经睡着了，只有QQ、微信中的借款广告才会出现。很多人在搜索框中输入“QQ微信有没有个人借款”或者“逾期必下款的软件”，想在征信花掉的时候抓住最后一线希望。急迫的心理我太了解了，“必下款”的说法是真的吗？为解答大家疑问，在这里整理了一些常见的小额信贷产品，希望能给需要周转的朋友提供一些真实的信息参考。

首先应该说明的是微粒贷这是微信中最为正规、最被大家所熟知的一种形式。它是采用白名单邀请的方式，不能够主动申请进来，在微信支付里边可以查看有没有这个入口。额度一般为500元到30万元之间，期限灵活，随借随还。优点是利息透明，并且不会乱收费用，下款速度很快，基本就是瞬间到账。但是缺点也很明显，门槛很高，如果你有重大逾期记录的话基本上就与它无缘了。

其次是QQ里的分期乐很多年轻人用过。主要针对在校大学生或者刚工作白领，额度一般为1000元到5万元之间。条件要求不是很严格，只要实名认证并且可以正常使用QQ号就可以尝试申请了。期限可以选择3-24期。用户评价中说它的审核速度还可以，但是利息比银行信用卡分期要高一些，并且逾期催收比较频繁，心理压力较大。

再说说微信小程序中小鹅花钱这是消费信贷产品，最高额度为五万元。可以绑定微信支付进行消费，并且也可以取现。条件相对比较宽松一些，查询征信但是并不严格。最长可贷到12个月。很多用户反映它下款快、适合做小本经营周转资金用，但是提现的时候会收手续费要特别注意。

除了大平台之外，QQ、微信中也充斥着各种小贷公司的广告，称“逾期必下”、“黑白户全吃”。这里必须敲黑板凡是说不查征信就可以下款的，基本上都是高利贷或者诈骗。正规平台都会查征信，但是宽松程度不一样。“必下款”的软件一般都带有很高的利息、服务费以及暴力催收，在遇到这种情况的时候就等于掉入了无底洞。

下面来分析一下优缺点。优点是方便，动动手就可以借到钱了，并且不需要跑到银行去申请，资料也挺简单的。但是容易让人产生有钱好赚的感觉，从而出现以贷养贷的情况，最后债务崩溃。特别是非正规的平台，一旦逾期就会爆通讯录、P图催收会让你社死。

在注意方面，大家一定要记住：借款之前要看清合同中的利率条款，并不单看贷款额度；按时还款，保护好自己的信用记录；坚决不去碰“套路贷”；量力而行，不要过度消费。

最后给大家解答几个问题：

征信黑了真的没有下款的办法吗？

正规金融机构基本上不可能。那些说能下的，基本都是骗局或者是违法高利贷，千万不要相信，否则会有很大的麻烦。

问：逾期一天会有怎样的结果？

正规平台比如微粒贷会有罚息并且会上传征信。非正规渠道开始电话轰炸的情况出现了，建议先跟对方沟通协商一下。

问：QQ微信中找不到借款入口怎么办？

答：微粒贷为邀请制，目前没有入口说明暂时不符合条件，不要相信所谓的强开教程，都是骗钱的。可以尝试去正规平台借款，例如借呗、有钱花等等。