昌都找个人借款的公司有哪些？我被坑了三万后才看清真相

2019年的冬天，我这辈子都不想再经历第二次。

当时生意周转不灵，急着要钱，在网上找了一圈昌都有哪些个人借款的公司结果被一家所谓的"小额贷公司"给骗了。合同签的时候很随意，拿到的钱里扣了很多的服务费、保证金之类的东西，实际利率算下来很高。后来为了还这笔钱又借了一笔又一笔，窟窿越来越大。那段时间我整夜都睡不着觉，头发掉得厉害。直到后来我下定决心去研究这一行，把那些套路摸了个遍才知道自己当初有多么愚蠢。

今天我就把我知道的都摊开来讲，不讲虚的，只说坑在哪里、路又在哪儿。

私人放贷公司是否可靠？先看这三种人

很多人一想到私人借款，脑子里就浮现出街边小广告的样子。其实并不容易，昌都有个所谓的"个人借款公司"大致有三种类型，性质完全不同。

第一类正规的小贷公司。这类公司有牌照，受监管，在法律允许的范围内利率比银行高一些。怎样识别呢？看他们有没有把营业执照挂出来，有没有明说综合年化利率。只跟你讲月息多少厘的人基本上都有问题。

第二类为民间借贷中介。简单来说，他们不放钱，只是帮你找出资人，并从中抽取一定的佣金。这样的公司水很深，我当年就是被这种公司坑了的。合同上写的是一数，实际上收到的是另一数之间的差价即他们的服务费，这笔费用一般不会写在合同里，而是另发一张收据给你。

第三类就是纯粹的套路贷。这些人根本就没有打算让你还钱，他们想要的是你抵押给他们的车、房或者是你通讯录里的亲友好友。昌都找个人借款公司中属于最危险的一拨了，遇到马上走人，迟一秒都不行。

踩过的坑：一份"看不懂"的合同

说说自己亲身经历的事情。

那时候我急着要借5万元钱，找到一家在昌都写字楼里办公的公司，看上去挺正规。业务员拿计算器噼里啪啦地按了一通，说月息8厘，分12期还，每个月还款4500多。我当时数学是体育老师教的，觉得还可以，就签了字。

结果呢？

合同签完之后，5万块钱到手只有4.2万元了，剩下的8000元是以"前期服务费"的方式扣掉的。每个月要还的钱加上各种名目的管理费用后，实际年化利率已经超过了36%。后来我算了一下借五万的话到最后还要近六万五。直到后面找懂行的朋友我才弄明白，在当时根本就没什么概念。

其实很多借款人根本就不会算这笔账，等到反应过来的时候已经晚了。

昌都个人借款渠道怎么选择？

如果你现在正愁着去哪找钱的话，听我一句劝，按照下面的顺序去找：

第一选择：银行消费贷款别因为银行门槛高就放弃，现在很多银行都有线上消费贷产品，利率低得吓人，年化4%-6%的大有人在。你有公积金或者社保的话通过率比你想的要高一些。

第二选择：正规持牌机构蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等，利率公开透明，并无隐藏费用。虽然额度没有线下公司吹得那么大，但是人家不搞套路。

第三种选择：本地正规的小额贷款机构如果前面两个都不行的话，就要找昌都本地的公司了，可以去那些开了好几年、有固定门店并且可以在工商系统里查到备案信息的公司。

在微信群、朋友圈里发广告说"黑户可以贷款，无视征信，当天放款"的，请不要上当受骗了，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

信号一出来就马上转身离开

后来我总结出一套识别烂公司的办法，非常直接。

开口就问要多少万、保证百分百下款的，基本不靠谱。正规机构都会看你有没有还款能力，怎么可能承诺得那么绝对呢？

让你签空白合同的，或者合同只给一份留底的，千万不要签订。当年就是因为这样吃了亏，合同上很多条款都没有填写，后来他们想怎么填就怎么填，我有理说不清。

正规公司会跟你反复确认还款日期以及逾期后的后果，并且还会提醒你按时还款会对你的信用造成影响。不问来源、不管工作的公司，根本不在乎你还得上还是还不上——反正他们有办法让你"还"。

利率方面的一个冷知识

网上很少有人能说透。

很多借款公司都会说月息一分，你认为是年化十二分吗？错。他们计算的时候一般采用全额本金乘以利率再乘以期限的方式，并不涉及剩余本金和利率的运算。这两种算法最后还的钱可以相差很大。比如借10万块钱，分12期还款的话，用第二种方法要支付的利息大概为6000多元，而第一种方法可能会需要支付到12000元。后来我才知道行业内把这叫做"砍头息"的一种变体。

因此在签订合同之前，一定要弄清楚每月还款中本金、利息以及其它费用各为多少。给他们打印出一份还款计划表，并且用白纸黑字写得清清楚楚。