深夜翻看手机地图，看到潮州老城区昏黄的路灯时才明白所谓的“急病乱投医”有多狼狈。为了弄清楚潮州借款公司有哪些公司，我几乎跑断了腿，最后才发现，在不起眼的地方竟然有人在做同样的事情芝麻信用439分可以下款的平台反而成了救命稻草。很多人都在搜“潮州本地正规贷款机构”或者“信用分低哪里能借钱”，但是背后隐藏的坑和机，比想象中要复杂得多。芝麻分真的可以决定一切吗？本地公司以及线上平台到底哪家实力更强？

潮州需要资金周转的时候，人们的第一反应就是去寻找本地的金融机构。实际上潮州借款公司有哪些公司这个问题没有标准答案，因为市场一直在洗牌。目前主流的选择分为两种：一种是本地知名的中小贷款公司，另一种是以大数据审核为基础的在线平台。芝麻信用分只有439分的人去线下公司办理的时候，由于风控严格、需要抵押物的原因很难通过，但是部分线上平台由于对接了多维度的数据模型，所以对于低分用户还是可以下款的。

首先就是一些常见的线上平台。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，主要以小额应急为主。某些消费分期类APP虽然对外宣称需要信用良好，但是实际上如果用户没有严重的逾期记录的话，芝麻分在439左右也是可以申请得到1000元到3000元最初的额度。使用条件一般比较简单：实名认证手机号、绑定银行卡、身份证信息即可。借款期限比较灵活，主要以7天到14天的短期为主，最长可以分3期或者6期还清。该模式大大降低了门槛，使很多被传统银行拒之门外的人看到了希望。

除了纯线上平台之外，潮州本地也有一些助贷机构。这些机构本身并不放款，而是充当中间人角色来帮助用户寻找资金方。芝麻分较低的用户一般会推荐一些审核相对宽松的产品。但是这类服务通常都会收取一定的费用。额度方面价格会稍微高一些，大约在5000元到10000元左右，但是下款的速度比纯线上要慢一点，一般需要一两天时间。用户评价中认为本地机构面对面的服务更让人放心，但也有人抱怨隐形费用过高，综合年化利率常常高于市场平均水平。

我们来分析一下这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、速度快。芝麻分439的群体，在十分钟之内就能收到钱，解决了燃眉之急。但是缺点也很严重就是利息以及费用的问题了。很多打着“零门槛”旗号的平台，实际上年化利率接近法定红线，并且存在“砍头息”的现象。另外一些小平台在催收手段方面不规范，逾期后会对个人生活造成较大的干扰。因此，在选择的时候一定要算好综合成本，不能只看能不能下款。

注意事项每个借款人都要当心的环节。首先，核实平台资质，没有牌照的机构不要碰。其次，在签订合同的时候一定要认真阅读其中有关逾期罚息以及服务费的内容。很多用户为了拿到钱而草率地点下了同意按钮，结果到最后发现还款额度远远超出他们的想象。最后考虑一下自己的偿还能力如何芝麻分低说明信用状况不好，如果这次又出现违约情况的话，以后就很难再在这个体系中立足了。借款可以使用，但是不能作为收入的主要来源。

为了使大家对这些信息有更清晰的认识，我整理了几个用户比较关注的问题提问和回答：

芝麻信用439分可以下款吗？

答：有机会。439分属于较差水平，传统金融机构很难通过，但是部分网贷平台看重的是用户的活跃度以及最近的行为，只要没有当前逾期的情况出现，仍然存在下款的概率，不过额度一般都比较低。

2. 潮州本地的借款公司是否需要抵押？

答：视情况而定。小额借款一般不需要抵押，但是大额借款（比如5万元以上）通常需要房产、车辆或者保单作为增信手段。

3. 申请被拒之后多久可以再次申请？

答：建议间隔三个月以上。频繁申请会在大数据中留下痕迹，使其他平台认为你资金链出现问题，进而提高拒贷概率。

4. 线上平台逾期是否会影响征信？

答：大部分正规平台已经接入了央行征信或者百行征信，逾期肯定会有记录。即使没有接入征信的小平台也会产生高额的罚息并且被催收。