老张站在成都春熙路的人潮中，手里拿着一张皱巴巴的欠条，在考虑资金周转的问题。他原本以为找当地的公司要账就是唯一的方法，后来偶然间听朋友说可以通过正规渠道在网上打欠条。此时此刻，不禁陷入了深深的沉思之中：那么成都有哪些打欠条借款公司的存在呢？又有哪些值得信赖的借钱软件可以真正解决燃眉之急而又不会被坑到？面对各种各样的借贷广告，普通人应该怎么辨别真假以及套路？

很多人像老张一样，在资金短缺的时候，第一反应就是去当地的借贷公司寻求帮助，“跑得了和尚跑了不了庙”，看得见摸得到才敢放心。但是实际上正规的线上借贷软件一般比传统的线下打欠条公司更透明、快捷线下公司的便利性并不明显，利息不透明、手续费多而且暴力催收的风险也较大。正规的网贷平台有国家监管，并且费率公开，流程也比较规范。下面我们就来详细拆解一下市面上一些比较主流并且值得信赖的平台，看看它们额度以及门槛是怎么样的。

首先应该说明的是蚂蚁借呗支付宝旗下的产品普及率很高。借呗的额度一般为1000元到30万元之间，具体额度会根据用户的芝麻信用分以及使用习惯进行动态调整。条件很简明，在满足了实名认证并且有良好的信用状况之后就可以看到该按钮了。借款期限长短不一，从三个月到一年都有可能，可以随时还款。用户普遍认为借呗下款速度快，几分钟就能到账，并且操作非常方便，不需要提供很多资料。

其次是微粒贷这是微众银行在微信上推出的一款产品。它的额度一般为500元到20万元之间。开通的方式是采用“白名单邀请制”，用户不能主动申请，只能在微信支付页面查看是否有入口。尽管这一点受到了很多用户的批评，但是微粒贷的放款速度以及安全性在业内口碑很好期限有5/10/20期等多种选择，还款压力不大。很多用户认为微粒贷的利率比较低，对于信用资质好的人来说，是一个非常安全的选择。

再来看京东金条经常在京东购物的用户会发现这是一个福利。金条额度一般为1000元至20万元之间，额度高低与你在京东上的消费记录、收货地址稳定性有关。最大的优点就是审批速度快，一般是秒级到账。使用条件是京东账户实名并且绑定了银行卡。期限方面有1个月到一年的不同期数供选择。用户评价中说京东金条经常会有免息券或者利率折扣活动，实际借款成本有时候比借呗还低。

除了这些大公司的产品之外，还有一些垂直领域的平台也值得关注，例如度小满有钱花它的额度最高可以达到20万元，主要推出“满易贷”、“尊享贷”这两个产品，“满易贷”面向日常生活消费，“尊享贷”针对优质人群。有钱花的审核比较严格一些，需要上传身份证并进行人脸识别，但是通过之后的额度一般都比较大。很多用户反映，有钱花对征信的要求较为明确，并不会像某些小平台一样随意查询个人信用记录，适合有一定信用基础的人群。

当然，所有的借贷产品都有利有弊。优点方面正规软件操作简单、放款速度快、利息透明，可以很好地解决短期资金周转的问题，并且避免了线下打欠条的人情债以及口头协议产生的纠纷。缺点方面主要是因为逾期后果很严重，一旦违约除了要支付高额罚息之外还会被央行征信系统记录下来，在之后申请房贷、车贷时都会受到影响。另外一些平台提前还款会收取一定的违约金，需要仔细阅读条款。

在使用这些软件的时候要注意一些问题。第一，千万不要逾期征信污点很难消除。第二，理性借贷、量入为出，不要因为额度大就盲目借款，最后无法偿还的时候就会陷入困境。第三，在保护个人信息的同时不把验证码透露给他人，并且要警惕电信诈骗的发生。很多骗子会假冒客服以“注销账号”或者“改变利率”的名义来进行诈骗活动，正规平台是不会要求用户进行转账汇款的。

最后，对于大家关心的一些常见问题，我这里做一个简单的问答整理：

用户提问：借款软件会上传征信吗？

回答：蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等正规平台都会如实上报征信记录。按时还款可以积累信用，逾期就会产生不良影响。

用户提问：我在成都，线下打欠条公司和软件借款哪个利息低？

回答：正规软件的年化利率一般为7.2%到18%，但是线下很多非正规借贷公司实际综合成本往往超过法律规定的上限，存在套路贷的风险，非常危险。

用户提问：借款失败会对征信造成影响吗？

回答：单纯的借款失败一般不会直接上征信，但是平台查询征信的行为会被记录。短时间内多次申请贷款会使得金融机构认为你资金紧张，并且影响以后的贷款审批。