上周我在中关村喝咖啡的时候，旁边的一桌老北京人聊起现在北京借款网站哪些渠道比较可靠成了热点话题，特别是那些APP可以轻松借到一万块钱的口子更是被传得神乎其神。让我联想到很多人在查询“北京有哪些正规借款平台”或者“哪个app能方便地借钱1万块而且不上征信”的完整问题时所表现出来的紧张情绪。一般人都会问哪里下款快、门槛低，但是很少有人去思考背后的原因。今天就来给大家揭秘一下这些平台的真实情况，额度和期限怎么样？帮大家避开陷阱吧。

再说说大家最关心的额度问题。像度小满、360借条头部平台虽然不在北京独有，但是在北京市区用户的渗透率很高。度小满最高可以借到20万元，但是1万块对于信用分600以上的用户来说并不难，期限一般为3期、6期、12期，年化利率从7.2%起。而360借条额度也差不多，在快速审批的基础上，很多用户的申请和放款时间可以达到最短的五分钟之内，并且比较适合资金周转的情况。但是该平台对征信查询次数有限制，半年内硬性查询超过六次就会被拒贷。

再看北京本地的一些渠道。例如北京银行的“京e贷”这是持牌机构的产品，额度最高为30万，对于公积金连续缴纳一年以上的上班族来说借款一万块钱就是“洒水”。最长可贷款三年，并且可以随时归还。但是缺点也很明显：审批流程比较复杂，需要授权公积金或者社保数据，而且必须在北京有稳定的工作。而相比之下马上消费金融持牌消金公司APP的门槛较低，只要实名认证并且有稳定的收入来源，借款一万块钱的通过率在60%左右，但是利率一般为18%-24%，比银行要高一些。

用户评价方面，我收集了各个应用商店以及投诉平台的真实反馈。一位海淀区的程序员表示，在度小满借款一万元，分12期还，每个月还款九百多，虽然利息比较高但是很快，半夜申请也可以到账另一位朝阳区个体户抱怨说：在某不知名北京借款网站上申请时被收取了299元会员费，钱没借到反而花了这笔费用。而另外一位朝阳区的个体工商户也吐槽道：“我在一个不明所以的城市借贷平台上申请了一笔贷款，结果交了299元会费，但是没有拿到钱，并且还上了其他的服务和担保费用。”小平台虽然宣传“方便借款”，但实际上往往收取服务费、保证费等附加费用，甚至存在套路贷的风险。

注意事项方面，我需要强调三点。第一，凡是放款之前就收钱的都是骗子，正规平台是不会收取“工本费”或者“解冻费”的。第二点借款一万块看作不多，但是选择高利率短期口子的话，比如7天或者是14天的极速贷，综合年化可能达到几百倍以上，一定要注意合同上IRR利息率这一项。第三，北京地区对现金贷监管比较严格，尽量不要去那些没有地方金融监管部门备案的地方机构那里借钱，像北京银行、中关村银行等地方性银行以及全国性的持牌消费金融机构的产品都可以考虑一下。

最后，我整理了一些常见的问题，并以问答的形式提供给大家参考：

1. 问：北京借款网站中哪些是不查征信的？

正规持牌机构都会查征信或者大数据，声称“不查征信”的平台一般是违规的，风险很大，建议不要去。

2. 问：APP上借款一万块钱的口子，哪个利息最低？

答：一般银行的消费贷产品利息较低，比如北京银行、招商银行的闪电贷年化可以低至4%-8%，但是门槛较高；网贷平台多在10%到24%之间。

3. 问：没有北京户口的人可以在北京借款网站上借钱吗？

答：大部分平台看重的是工作的稳定性和收入的稳定性，而不是户口。只要在北京有稳定的就业和居住证明，非京籍也可以申请。