深夜里看着手机屏幕上的“审核拒绝”二字，我顿时慌了手脚。本以为除了借呗之外，在其他借款APP中随便找个人都可以申请到额度来应急，没想到现实给了我一记重击。征信早就开花结果了的网黑，逾期记录就像是狗皮膏药一样无法去除掉，号称秒下款的主流平台一个个大门紧闭着。除了借呗以外还有没有其他的借贷App可以接受我们这样的“烂户”？还是说市面上那些所谓的网络黑产逾期可以上门借款的应用程序都是骗人的吗？在绝望之中我摸索出一些方法来，在今天就和大家分享一下藏匿于水面之下的特殊渠道。

很多人认为除了借呗之外没有别的选择，其实这是一种错误的认识。主流平台门槛较高，但是有些持牌的小贷公司或者消费金融公司的产品会根据不同的用户群体而降低准入条件。例如360借条虽然背靠大厂，但是它对于征信的要求比较宽松，并且更看重用户在互联网上的行为数据。额度一般为1000到20万之间，期限可以灵活选择，也可以随时还款。老张评价道：“逾期两次之后借呗就关闭了，没想到360竟然给我提供了5000元的信用额度，虽然利率比银行高一些，但是也解决了燃眉之急。”不过该平台要比蚂蚁花呗宽松很多，但是对于“网黑”而言如果近期出现严重逾期的话还是很难通过的。

真正可以称之为网黑逾期下款app的，一般都是规模较小、风控逻辑独特的地方。例如极融借款和小赢卡贷极融借款主打“门槛低、下款快”，很多在其他平台被拒的用户在这里可以拿到额度。它的额度一般为500-5万元，期限为3到12个月。有用户表示：“征信花掉之后，逾期半年后抱着试试看的心态去申请了，竟然获得了2000元的服务费。”小赢卡贷比较适合有信用卡的人群，做的是信用卡代还业务起家的公司对于征信瑕疵比较宽容。这类平台的特点是下款速度快，但是综合年化利率一般在24%-36%之间属于典型的“救急不救穷”。

当然，世界上没有免费的午餐，网黑逾期下款app的成本很高。首先是利息方面，这类平台为了承担坏账风险，价格比银行要高出很多；其次是催收方式，在出现第二次逾期之后，催收手段可能会更加激进。优缺点很明显：优点为门槛低、无须过分注意轻微违约情况下的处理以及快速到账；缺点则是利率较高并且可借用额度小且存在隐性收费的情况。使用之前一定要算好账目，比如借了3000元分12期的话，最后可能要还4000多块钱，这笔账如果不划算就不要碰。

在使用除了借呗之外的借款APP的时候，有几个重要的注意事项要记住。第一、核实平台资质必须选择持有消费金融牌照或者小贷牌照的正规军，避免被高利贷或诈骗所害；第二看清楚合同内容特别是逾期罚息和手续费方面；第三，量力而行网黑身份本身就意味着还款能力有问题，再借钱就相当于饮鸩止渴了，除非有明确的回款来源，否则不建议盲目申请。

最后整理出几个大家最关心的问题来解答：

问：网黑逾期下款app真的不用查征信吗？

答：这是错误的认识。正规的平台一般都会查征信，但是他们对于征信不良记录的容忍度比较高，或者是看重你的其他资质（比如公积金、社保、电商数据等）。

问：申请被拒之后多久可以再试？

答：建议间隔1-3个月。频繁申请会在征信上留下很多“贷款审批”的记录，风控系统会认为你非常缺钱而直接拒绝放款。

问：平台逾期了会怎么样？

除了常规的罚息之外，最直接的结果就是爆通讯录、上征信（或者百行征信）。这会进一步恶化你的信用环境，以后想要办理房贷车贷就更加困难了。