深夜两点盯着手机屏幕，我翻遍了百度借现金官网借款方法有哪些，试图寻找那个传说中的“18岁借款神器快速下款app”。很多人都问过这个口子到底有没有用？对于刚刚成年的人而言，真的可以忽略征信直接申请贷款吗？既然大家都有这样的疑问，我就把自己这些年踩过的坑以及实测的经验给大家说一说。

很多人第一反应就是通过搜索引擎去百度借现金官网，希望找到一个可以直接借款的入口。实际上百度并没有独立存在的“百度借钱”APP，它更多的是流量分发的一个渠道。当你搜索相关关键词的时候，出现的是由百度合作的各种持牌金融机构所推出的有钱花等产品。有钱花是度小满金融推出的产品之一，在很多用户心中占据着重要的位置。有钱花的额度一般为500元到20万元之间对于18岁以上的年轻人而言，如果征信没有大的问题的话，通过率就比较高。它的借款期限比较灵活，可以是3期、6期、12期甚至是更长的时间段，并且日利率一般在0.02%-0.06%之间。但是有一个反常识的结论：越是号称“神器”的渠道，就越容易遇到套路很多非官方渠道所称的“快速下款”，其实都是中介在收集你的个人信息。

除了有钱花之外，市场上还有几个被称作“18岁借款神器”的主流平台。分期乐这样的平台对年轻人很友好，尤其是大学生群体。分期乐的额度一般为1000元到5万元只要年满18岁，并且通过学信网认证或者简单的身份验证，基本上就可以拿到一个基础额度。它的特点就是下款速度快，在半个小时之内就能到账，期限选择范围大。但是分期乐的利率比较高，而且一旦逾期催收力度就很大。很多用户反映，在使用了分期乐借款之后，额度上升得比较快，但同时也容易陷入“以贷养贷”的困境中。“小陈”评价道：“分期乐很快，但是我第一次借了2000块钱，后来不知不觉间额度涨到了一万块，每个月还款压力大得很，我觉得这就是个甜蜜的陷阱。”

再说一下360借条，这也是很多人认为可以快速下款的APP。360借条最高可贷20万元最低日利率为0.027%。它的最大优点就是门槛低，系统自动审批，基本不需要人工干预。对于18岁的用户来说，只要实名认证、绑定银行卡就可以达到80%以上的通过率。在期限上可以做到随借随还，短期周转很方便。但是360借条的额度变化较大，有时候你按时还款了，但额度却下降了。这是因为平台风控策略进行了调整频繁申请其他贷款会触发360借条的风控预警。

优缺点分析如下。有钱花、360借条等正规平台的优点是息费透明，不套路，受法律保护。征信审核严格，如果有其他的逾期记录的话就会被直接拒绝。而那些所谓的“无视征信”的借款神器优点看起来很低门槛但是致命的缺点：利息太高了，甚至有可能出现砍头息的情况比如借1000元，到手只有800元，但是还款却要还1200元。隐形成本对于年轻人来说很难承受。

在使用这些借款APP的时候，要注意一些事项。第一任何在放款之前收取费用的行为都是诈骗正规平台不会以工本费、解冻费、验证费等名义让你先转账。其次，18岁虽然有民事行为能力，但是收入不稳定，在借钱的时候要量力而行，并且不要盲目追求高额度。最后保护好个人隐私，不随便点击不明链接下载APP，一定要从官方应用商店获取。

为了使大家更明白，我整理了一些常见的用户问题。

问：18岁没有工作可以申请有钱花吗？

答：很难申请到。虽然年龄符合要求，但是有钱花等正规平台都会对还款能力进行审核，没有工作就代表没有收入来源，系统就会判断为高风险。

问：申请借款之后多久可以收到钱？

有钱花、360借条等平台，在资料齐全并经过审核的情况下，一般最快5分钟内可以到账，最慢也不会超过2个小时。银行维护的时候会有延误的情况。

问：频繁申请借款会对征信造成影响吗？

答：会的。每次申请的时候，平台都会查询你的征信报告，在征信上就会出现“贷款审批”的记录。短期内频繁查询会使信用信息过于复杂，从而影响到以后的贷款申请被拒绝的情况。