凌晨三点，小张的手机屏幕发出蓝色光芒，映照出他的焦虑之容。年仅20岁的小张因为一次冲动消费而使自己的征信状况变得糟糕起来。为了偿还债务缺口，在网络上寻找各种渠道的时候他像着了魔一般，甚至幻想能有一种“无视黑白”的神奇APP出现。走投无路的窒息感让他不得不去关注起用下钱借款怎么样，还有那些号称20岁可以使用借钱平台不查征信的软件是否存在。这些问题如同连环炮一般袭来：这些平台真的不查征信吗？利息会不会很高？年轻人应该选哪一种才算是救命稻草呢？

很多人为了“不查征信”的噱头去申请贷款，最后往往白跑一趟。其实市面上所谓的20岁可以使用借钱平台不查征信的软件大多不查央行征信，而是大数据风控。大家关心的用下钱借款怎么样这类平台一般以小额短期为主，额度多在500元到5000元之间，使用期限通常是7天至30天。申请门槛很低，只需要年满20周岁、带身份证和银行卡就可以办理了，但是背后综合费用很高，实际的年化利率远远超过人们的想象。

除了下钱之外，市场上还有类似的平台，例如某速贷、某青春借条。这些平台的额度一般都不大，在一千元左右，并且属于典型的发薪日贷款模式。表面上看使用条件比较宽松，实际上对用户手机运营商的数据以及淘宝收货地址审核很严格。很多用户的反馈是虽然声称不要征信记录，但是只要大数据评分低了就会马上被拒贷。所谓的20岁可以使用借钱平台不查征信的软件更多的是营销手段，真正下款的概率并不像广告中所吹嘘的那样百分之百。

真实的用户评价如何呢？用户小李说：“审核速度很快，半小时就到账了，但是服务费扣得心疼，借1000实际到手只有800。”另一位用户的留言是：还款日催收太急促了，晚一点就会爆通讯录，跟正规平台相差甚远。从这些反馈中可以发现该软件虽然能解燃眉之急，但之后的还款压力以及隐私泄露的风险最大的问题就是。

优缺点分析。优点很明显：门槛低、下款快、不看传统征信记录，适合征信花户救急。但是其缺点更加严重：利息计算成年化利率很高，并且存在“砍头息”的情况，而且逾期后果很重。刚满20岁的年轻人一旦陷入高利贷的陷阱中，就很容易出现以借养贷的情况，最终无法摆脱。因此，在考虑用下钱借款怎么样在做决策的时候，要算清楚实际的成本。

注意事项方面要小心。凡是申请之前要求缴纳“工本费”、“解冻费”的，百分之百都是诈骗行为。正规的贷款平台即使利息很高，也是在放款之后才开始计算利息。另外注意保护好自己的隐私信息，不要随便把身份证照片发给不认识的小贷公司。但是你正在找20岁可以使用借钱平台不查征信的软件但是千万不要因为急需用钱就失去了判断力，否则只会从一个坑跳到另一个更深的坑。

最后整理出一些大家比较关心的常见问题：

问：20岁没有征信记录可以借钱吗？

答：可以，这是白户，部分平台反而喜欢它，但是额度不会太高，在1000元左右。

问：下钱借款逾期会记入征信吗？

大部分不查征信的小贷公司不会接入央行征信系统，但是会接入第三方大数据平台，逾期会影响以后申请其他网贷。

问：审核电话会打给家人吗？

答：正常的审核一般不会，但是如果你逾期失联的话，催收会联系你的紧急联系人或者通讯录里的朋友。